Chính sách quản lý rủi ro
1. Giới thiệu
1.1 Chính sách quản lý rủi ro (“Chính sách”) nhằm mục đích làm sáng tỏ cách tiếp cận của IUX Markets (MU) LTD (“Công ty”) đối với rủi ro có thể xảy ra mà Công ty và các nguyên tắc hướng dẫn cách tiếp cận của Công ty phải đối mặt.
1.2 Chính sách thiết lập chiến lược rủi ro được Công ty áp dụng liên quan đến việc chấp nhận và quản lý rủi ro. Mục đích của nó là đặt ra bối cảnh quản lý rủi ro trong Công ty và đặt nền tảng cho văn hóa, chính sách và thủ tục rủi ro của Công ty.
2. Phạm vi
2.1 Chính sách mô tả các rủi ro khác nhau mà Công ty có thể gặp phải và mô tả các quy trình mà Công ty áp dụng nhằm giám sát và giảm thiểu các loại rủi ro khác nhau mà Công ty có thể gặp phải, bao gồm cả việc Công ty sẵn sàng thực hiện mọi biện pháp phòng ngừa để giảm thiểu và/hoặc tránh (các) rủi ro có thể xảy ra ở mức cao nhất có thể.
2.2 Bất kỳ hành vi vi phạm quy trình nào trong Chính sách này, dù cố ý hay không, đều được coi là vấn đề nghiêm trọng và sẽ được chuyển lên Hội đồng quản trị của Công ty, (“Hội đồng”) thông qua Ủy ban Kiểm toán và Quản lý Rủi ro, và/hoặc bất kỳ người quản lý cấp cao nào khác, tùy từng trường hợp.
2.3 Công ty đã xác định rõ ràng trách nhiệm và quyền hạn của Hội đồng quản trị Công ty trong việc giám sát và quản lý chương trình quản lý rủi ro, đồng thời giao trách nhiệm và quyền hạn cho Tư vấn rủi ro để phát triển và duy trì chương trình quản lý rủi ro phù hợp với nhu cầu hàng ngày của Công ty. Việc trao đổi và đánh giá thường xuyên về thực hành quản lý rủi ro mang lại cho Công ty những biện pháp kiểm tra và cân bằng quan trọng để đảm bảo tính hiệu quả của chương trình quản lý rủi ro.
2.4 Mọi doanh nghiệp, bất kể tính chất hoạt động mà doanh nghiệp thực hiện, địa điểm và thời gian hoạt động, đều phải đối mặt với nhiều loại rủi ro khác nhau. Rủi ro là khả năng kết quả hoạt động tài chính và tình hình tài chính của Công ty bị thua lỗ và sai lệch so với giá trị dự kiến. Việc kết tinh rủi ro có thể khiến Công ty phải chịu thiệt hại đáng kể (tài chính và/hoặc hoạt động) dẫn đến gián đoạn hoạt động của Công ty.
2.5 Công ty đã phân bổ các nguồn lực tài chính và các nguồn lực khác để thiết lập các quy trình cho phép quản lý rủi ro nhằm tránh thua lỗ, đạt được sự ổn định và cũng để tăng lợi nhuận. Trong các phần sau đây, sẽ có phân tích về một số rủi ro chính mà Công ty gặp phải, tác động của những rủi ro đó đối với Công ty, đồng thời mô tả ngắn gọn về các chính sách và thủ tục mà Công ty áp dụng để xác định, quản lý và giảm thiểu các loại rủi ro khác nhau.
3. Khung quản lý rủi ro
3.1 Chức năng Quản lý rủi ro được thực hiện chủ yếu bởi nhóm giao dịch và Hội đồng quản trị.
3.2 Trách nhiệm quản lý rủi ro chung của Công ty thuộc về Hội đồng quản trị.
3.3 Để thực hiện chức năng quản lý rủi ro, Chuyên gia tư vấn rủi ro đã thiết kế và thực hiện Chính sách này có tính đến tất cả các rủi ro mà Công ty gặp phải, theo đó Chính sách sẽ được Hội đồng quản trị phê duyệt cuối cùng.
3.4 Khung này hoạt động ở bốn cấp độ:
a) Xác định rủi ro;
b) Đo lường tác động của chúng đối với Công ty;
c) Phòng tránh/giảm thiểu tác động của (các) rủi ro;
d) Báo cáo rủi ro cho Ban Quản lý cấp cao và/hoặc Hội đồng quản trị.
3.5 Rủi ro cần được theo dõi và xem xét liên tục. Ngoài ra, kết quả và kết quả cần được báo cáo chính xác và các mục tiêu mới cần được đặt ra. Đường dây báo cáo phải được thiết lập trong Công ty và được tuân thủ nhằm mục đích minh bạch và truyền đạt rõ ràng.
3.6 Đặc điểm của quy trình Quản lý rủi ro hiệu quả:
a) Văn hóa rủi ro được điều chỉnh trong tổ chức. Nó bao gồm một loạt các giá trị, thái độ và cách hành động đối với rủi ro, bao gồm việc đưa ra các quyết định về quản lý thay đổi và lập kế hoạch kinh doanh chiến lược.
b) Tiếp cận đầy đủ mọi rủi ro, có những rủi ro ảnh hưởng trực tiếp đến Công ty và những rủi ro ảnh hưởng gián tiếp đến Công ty. Điều rất quan trọng là phải báo cáo tất cả các loại rủi ro và thừa nhận cũng như hiểu rõ mối quan hệ giữa chúng. Việc tính toán tổng thể cần được đơn giản hóa mà không ảnh hưởng đến sự khác biệt về bản chất, mức độ diễn biến và khả năng thực tế trong việc quản lý, kiểm soát từng loại rủi ro, điều chỉnh tổ chức, quy trình, báo cáo, công cụ phù hợp với đặc điểm của từng loại rủi ro.
c) Mô hình tổ chức và kiểm soát được áp dụng cho tất cả các loại rủi ro.
d) Công cụ quản lý chung giữa các phòng ban, không ảnh hưởng tiêu cực đến quy định, yêu cầu của người giám sát và mức độ phát triển của từng phòng ban.
3.7 Điều rất quan trọng là tất cả các kết quả đánh giá rủi ro phải được thông báo tới tất cả các bộ phận liên quan kèm theo sự tham vấn thích hợp.
3.8 Một số trách nhiệm phát sinh trong khuôn khổ rủi ro được giao cho nhân viên của Công ty có kỹ năng và năng lực phù hợp về trình độ học vấn, kiến thức và kinh nghiệm để thực hiện chúng. Ngoài ra, Công ty bố trí nhân viên được đào tạo liên tục và cập nhật những phát triển mới nhất, bao gồm cả việc tham dự các hội thảo liên quan đến từng bộ phận, điều này làm tăng thêm giá trị cho Công ty.
4. Cơ cấu quản lý rủi ro
4.1 Công ty đã thiết lập chức năng Quản lý rủi ro được điều hành chủ yếu bởi Nhóm xử lý chuyên trách. Hội đồng Quản trị, Cán bộ Tuân thủ, Báo cáo Rửa tiền kiểm soát và giám sát hệ thống quản lý rủi ro tổng thể.
4.2 Nhóm giao dịch đề cập đến một nhóm chuyên gia trong công ty chịu trách nhiệm thực hiện và quản lý các giao dịch tài chính, bao gồm các lệnh, giao dịch và điều chỉnh liên quan đến tài khoản khách hàng. Nhóm đảm bảo rằng các giao dịch được thực hiện hiệu quả và tuân thủ các chính sách của công ty cũng như quy định thị trường. Họ đóng vai trò quan trọng trong việc giám sát các điều kiện thị trường, thực hiện lệnh và giảm thiểu rủi ro, đồng thời phối hợp chặt chẽ với các bộ phận khác như Tuân thủ và Quản lý rủi ro để đảm bảo tuân thủ các biện pháp kiểm soát nội bộ và quy định bên ngoài.
5. Rủi ro tín dụng đối tác
5.1 Rủi ro tín dụng của đối tác được định nghĩa là rủi ro thua lỗ mà Công ty sẽ phải gánh chịu nếu đối tác không thực hiện nghĩa vụ hợp đồng của mình.
5.2 Rủi ro tín dụng đối tác phát sinh chủ yếu từ tiền của Công ty và của khách hàng gửi tại các tổ chức, đơn vị, Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), số tiền đến hạn từ các bên liên quan và các khoản phải thu khác.
5.3 Công ty chỉ giao dịch với các tổ chức có uy tín và thực hiện mọi biện pháp trong việc lựa chọn Ngân hàng và PSP.
5.4 Công ty không chịu bất kỳ rủi ro tín dụng nào liên quan đến tiền của khách hàng vì Công ty không bắt buộc phải bồi thường cho khách hàng những tổn thất phải chịu do ngân hàng gửi tiền của khách hàng không trả được nợ.
các vỡ nợ của ngân hàng đề cập đến các tình huống mà ngân hàng không đáp ứng được các nghĩa vụ tài chính của mình, có khả năng ảnh hưởng đến sự an toàn của tiền trong tài khoản của khách hàng. Trong những trường hợp như vậy, Công ty thường không chịu trách nhiệm bồi thường cho khách hàng những tổn thất phải chịu. Sau đây là một số tình huống hoặc hoàn cảnh có thể được coi là vỡ nợ của ngân hàng:
- Ngân hàng mất khả năng thanh toán khi không có khả năng thanh toán các khoản nợ hoặc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính với chủ nợ.
- Nếu ngân hàng phá sản hoặc bị giải thể, ngân hàng có thể ngừng hoạt động hoàn toàn và tài sản của ngân hàng sẽ bị thanh lý để trả nợ cho các chủ nợ.
- Các trường hợp gian lận, hoạt động bất hợp pháp hoặc quản lý yếu kém của ban quản lý ngân hàng hoặc nhân viên có thể dẫn đến sự phá sản hoặc tổn thất tài chính đáng kể của ngân hàng.
5.5 Rủi ro tín dụng đối tác được Hội đồng Quản trị quản lý và giám sát liên tục.
5.6 Công ty giải quyết rủi ro tín dụng của Đối tác theo một số cách, ví dụ:
a) Công ty đặt mục tiêu duy trì danh mục khách hàng đa dạng để tránh sự tập trung cao độ và tiếp xúc với một số ít khách hàng;
b) Tiền riêng của Công ty cũng như tiền của khách hàng chỉ được gửi tại các tổ chức ngân hàng được xếp hạng cao ở các khu vực pháp lý khác nhau;
c) Khách hàng của Công ty bắt đầu giao dịch sau khi tiền đã được gửi vào tài khoản của Khách hàng;
d) Công ty có quyền đóng bất kỳ hoặc tất cả các vị thế mở hiện có nếu vốn chủ sở hữu trong tài khoản giao dịch của khách hàng đạt hoặc duy trì dưới 30% số tiền ký quỹ đã sử dụng;
e) Đòn bẩy đang được nhóm giao dịch theo dõi và đặc biệt là trước khi công bố các tin tức kinh tế quan trọng;
f) Công ty sử dụng nhà môi giới chính và thiết lập thỏa thuận với các đối tác được đánh giá cao;
g) Công ty đánh giá các đối tác một cách liên tục; ít nhất mỗi năm một lần và thường xuyên hơn nếu có sự thay đổi đáng kể về điều kiện thị trường hoặc tin tức bất lợi về đối tác;
h) Nếu tính thanh khoản và/hoặc khả năng thanh toán của đối tác suy giảm, công ty có thể giảm hoặc ngừng các hoạt động với đối tác. Điều này có nghĩa là công ty không còn mở vị thế và rút tiền sẵn có;
i) Giám sát độc lập về rủi ro tín dụng của Chuyên gia tư vấn rủi ro. Chuyên gia tư vấn rủi ro đề cập đến các chuyên gia hoặc công ty bên ngoài hoặc độc lập chuyên đánh giá, xác định và tư vấn về các loại rủi ro khác nhau, bao gồm rủi ro tín dụng, trong một tổ chức hoặc danh mục đầu tư. Vai trò của họ là cung cấp hướng dẫn khách quan và chuyên môn để giúp doanh nghiệp quản lý và giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính hoặc sự ổn định hoạt động của họ;
j) Đảm bảo rằng các rủi ro và vấn đề hàng đầu đang được nêu rõ với Ban Giám đốc và Hội đồng Quản trị;
k) Thiết lập các quy trình kiểm soát chính và các biện pháp thực hành tốt nhất, bao gồm cài đặt hạn mức, tín hiệu cảnh báo sớm và phân loại khách hàng;
6. Rủi ro hoạt động
6.1 Rủi ro hoạt động được định nghĩa là rủi ro thua lỗ do các quy trình nội bộ, con người và hệ thống không đầy đủ hoặc bị lỗi, gian lận, hoạt động trái phép, sai sót, thiếu sót hoặc từ các yếu tố bên ngoài.
6.2 Rủi ro hoạt động được chia thành nhiều loại rủi ro, liên quan đến các loại rủi ro sau.
a) Gian lận nội bộ và bên ngoài.
b) Tiếp thị và Quảng cáo.
c) Báo cáo theo quy định.
d) Thủ tục và kiểm soát nội bộ.
e) Gián đoạn kinh doanh và lỗi hệ thống.
f) Thực hành lao động và an toàn nơi làm việc.
g) Xung đột lợi ích.
h) Khách hàng và thực tiễn kinh doanh.
i) Rủi ro tuân thủ và pháp lý.
6.3 Công ty đã thiết lập nhiều kỹ thuật khác nhau để giảm thiểu rủi ro hoạt động và bao gồm những kỹ thuật sau;
a) Hội đồng xem xét các quyết định chiến lược quan trọng do ban quản lý và
giám sát hoạt động của họ. Điều này đạt được thông qua nguyên tắc “bốn mắt”, và
thực hiện giám sát của hội đồng quản trị đối với các quyết định chiến lược do cấp trên đưa ra
Quản lý và/hoặc Trưởng phòng;
b) Cán bộ Tuân thủ phải đảm bảo tính chính xác của bất kỳ tuyên bố nào được đưa ra trong quá trình thực hiện.
các quá trình tiếp thị và quảng cáo và đảm bảo rằng thông tin
gửi đến khách hàng là công bằng, rõ ràng và không gây nhầm lẫn;
c) Cán bộ Tuân thủ phải đảm bảo thông tin/báo cáo phù hợp được gửi đúng hạn cho FSC và Hội đồng quản trị;
d) Ban quản lý chính thức truyền đạt nhiệm vụ và trách nhiệm cho nhân viên thông qua các cuộc họp, hội thảo và đào tạo thường xuyên;
e) Một số chính sách và thủ tục đã được thiết lập và tuân theo nhằm cố gắng xác định và giảm thiểu mọi hoạt động gian lận;
f) Chương trình sàng lọc dựa trên web trực tuyến có tên World-Check được sử dụng nhằm cải thiện quy trình tìm hiểu khách hàng của bạn và giảm thiểu các hoạt động gian lận;
g) Công ty sử dụng hệ thống của bên thứ ba để thực hiện các thủ tục nhận dạng và thẩm định khách hàng;
h) Báo cáo khách hàng sẵn có để giảm thiểu rủi ro đánh dấu sai vị trí của khách hàng;
i) Công ty có sẵn kế hoạch kinh doanh liên tục toàn diện và chi tiết cùng với các quy trình phục hồi. Chính sách Kinh doanh liên tục này được thiết kế để giảm thiểu những rủi ro có thể ảnh hưởng đến Công ty, bao gồm các hệ thống nội bộ và/hoặc cơ sở dữ liệu;
j) Công ty duy trì Chính sách Xung đột Lợi ích để đảm bảo rằng mọi xung đột đều được xác định và giải quyết một cách nhất quán và phù hợp;
k) Tài khoản tài chính được kiểm toán bởi một trong những công ty kiểm toán hàng đầu, loại trừ nguy cơ sai sót báo cáo của Công ty hoặc trốn thuế;
l) Phần lớn các hành động xảy ra trong hệ thống của Công ty đều được tự động hóa và do đó ít có khả năng xảy ra lỗi của con người;
m) Thường xuyên rà soát, cập nhật các chính sách của Công ty.
7. Rủi ro thị trường
7.1 HĐQT có trách nhiệm nhận biết và quản lý các rủi ro liên quan đến thị trường. Bởi nó
Về bản chất, là một công ty đầu tư, Công ty sẽ luôn gánh chịu rủi ro đầu tư
bởi vì nó phải đầu tư vốn vào những chứng khoán không có rủi ro. Đồng thời,
Công ty tìm cách giảm rủi ro đầu tư này bằng chính sách đa dạng hóa
đầu tư vào các ngành và các công ty hoạt động ở nhiều lĩnh vực khác nhau trên thị trường.
7.2 Công ty định nghĩa Rủi ro thị trường là rủi ro có những biến động bất lợi về mức độ
lãi suất, tỷ giá hối đoái giữa các đồng tiền và giá hiện hành của
công cụ tài chính. Theo đó, những biến động này có thể ảnh hưởng đến hoạt động của Công ty.
khả năng sinh lời. Từ góc độ pháp lý, rủi ro thị trường bắt nguồn từ tất cả các hoạt động ngoại hối.
trạng thái rủi ro trong toàn bộ bảng cân đối kế toán.
7.3 Công ty gặp phải các loại rủi ro thị trường sau:
a) Rủi ro lãi suất: Rủi ro lãi suất là rủi ro mà giá trị hợp lý hoặc các luồng tiền trong tương lai của công cụ tài chính sẽ biến động do những thay đổi của lãi suất thị trường. Sự biến động của lãi suất thị trường ảnh hưởng đến giá của Công cụ tài chính. Ban quản lý của Công ty theo dõi sự biến động của lãi suất và có hành động phù hợp. Tuy nhiên, nó không coi rủi ro lãi suất là đáng kể vì nó không nắm giữ bất kỳ tài sản và nợ phải trả chịu lãi suất trọng yếu nào.
b) Rủi ro ngoại hối: Rủi ro ngoại tệ là rủi ro giá trị của các công cụ tài chính biến động do tỷ giá hối đoái thay đổi bất lợi. Do hoạt động chính của Công ty là kinh doanh ngoại tệ nên Công ty phải chịu rủi ro ngoại tệ do tồn tại trạng thái tiền tệ mở bằng loại tiền tệ mà Công ty thực hiện giao dịch với khách hàng của mình. Công ty có thể duy trì giới hạn vị thế cho các vị thế mở đối với từng loại tiền tệ để giảm thiểu những rủi ro này. Các vị thế mở đạt đến giới hạn được nhóm giao dịch giám sát liên tục. Ban quản lý theo dõi sự biến động của tỷ giá hối đoái một cách liên tục và hành động phù hợp.
c) Rủi ro về giá: Rủi ro về giá là rủi ro mà giá trị hợp lý hoặc dòng tiền trong tương lai của một công cụ tài chính sẽ biến động do những thay đổi về giá thị trường (trừ những thay đổi phát sinh từ rủi ro lãi suất và rủi ro tiền tệ). Công ty chủ yếu phải chịu rủi ro về giá liên quan đến các vị thế Hợp đồng chênh lệch (CFDs) mở trên ngoại hối (CFD), cổ phiếu (bao gồm cả chỉ số) và hàng hóa (CFD). Tổng mức độ rủi ro được theo dõi theo thời gian thực bởi Chuyên gia tư vấn rủi ro của Công ty.
7.4 Để giảm thiểu và quản lý rủi ro thị trường, Công ty thiết lập các quy trình sau:
a) Chuyên gia tư vấn rủi ro của Công ty giám sát mức độ rủi ro của Công ty. Mọi sai lệch sẽ được báo cáo cho Ủy ban Kiểm toán và Quản lý Rủi ro và hành động thích hợp sẽ được thực hiện.
b) Công ty duy trì tài khoản giao dịch với các công ty được quản lý khác để tham gia vào các vị thế độc quyền trong các công cụ tài chính cho chính tài khoản của mình như một biện pháp phòng ngừa rủi ro và nhằm giảm thiểu rủi ro thị trường, nếu và khi điều này là cần thiết.
c) Việc xử lý trực tiếp đã được thực hiện như một biện pháp phòng ngừa rủi ro. Không có rủi ro đối với các giao dịch của khách hàng vì tất cả các giao dịch đều được nhà cung cấp thanh khoản bù đắp hoàn toàn.
d) Giao dịch với danh mục khách hàng đa dạng sẽ đạt được sự đa dạng hóa tự nhiên về rủi ro được hưởng lợi từ mức độ phòng ngừa rủi ro tự nhiên đáng kể giữa các khách hàng.
e) Việc phòng ngừa rủi ro cho danh mục tài khoản độc quyền của Công ty được thực hiện với sự liên lạc của Giám đốc giao dịch.
8. Rủi ro thanh khoản
8.1 Rủi ro thanh khoản là rủi ro Công ty có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán thực tế và/hoặc tiềm ẩn khi đến hạn.
8.2 Rủi ro thanh khoản cũng phát sinh do không thể tìm được người mua theo các điều kiện mong muốn. Các công cụ tài chính được giao dịch không thường xuyên có rủi ro thanh khoản cao hơn. Sự mất cân bằng giữa số lượng người mua và người bán hoặc do tài sản Công cụ tài chính không được giao dịch thường xuyên gây ra rủi ro thanh khoản này. Rủi ro thanh khoản thường được phản ánh qua chênh lệch giá mua/bán lớn hoặc biến động giá lớn.
8.3 Để giảm thiểu rủi ro thanh khoản, những điều sau đã được thiết lập:
a) Công ty chuẩn bị ngân sách hàng tháng để đảm bảo hoàn thành nghĩa vụ đúng hạn;
b) Công ty đảm bảo có đủ tiền mặt theo yêu cầu để đáp ứng các chi phí hoạt động dự kiến, bao gồm việc thực hiện các nghĩa vụ tài chính, nghĩa vụ tài chính theo hợp đồng và dự phòng;
c) Bộ phận tài chính giám sát các dự báo luân phiên về yêu cầu thanh khoản của Công ty dựa trên dòng tiền dự kiến nhằm đảm bảo Công ty có đủ tiền mặt đáp ứng nhu cầu hoạt động trong điều kiện thị trường bình thường và bất thường (căng thẳng).
8.4 Công ty không coi rủi ro thanh khoản là đáng kể vì Công ty duy trì số dư ngân hàng đủ để đáp ứng nhu cầu thanh khoản hiện tại ngay lập tức hoặc các yêu cầu ký quỹ tiềm năng của nhà môi giới.
9. Rủi ro pháp lý
9.1 Rủi ro pháp lý là rủi ro Công ty có thể không báo cáo kịp thời một số thông tin/báo cáo nhất định cho bất kỳ cơ quan quản lý hoặc địa phương nào, bao gồm nhưng không giới hạn ở FSC và không tuân thủ các luật và chỉ thị liên quan do cơ quan quản lý ban hành tùy từng thời điểm. Rủi ro pháp lý có thể gây ra ảnh hưởng đến danh tiếng và rủi ro chiến lược.
9.2 Công ty đã thiết lập các quy trình sau để giảm thiểu rủi ro pháp lý:
a) Công ty có sẵn các thủ tục và chính sách dạng văn bản, dựa trên các yêu cầu của Pháp luật và quy định liên quan do FSC ban hành.
b) Giám đốc, Thư ký Công ty, Cán bộ Tuân thủ, Cán bộ Báo cáo Rửa tiền và Phó Cán bộ Báo cáo Rửa tiền có trách nhiệm lập thời gian chuẩn bị và gửi báo cáo cho FSC hoặc bất kỳ cơ quan chức năng địa phương nào khác.
c) Cán bộ Tuân thủ đóng vai trò là con mắt thứ hai để đảm bảo rằng tất cả các báo cáo của Công ty được gửi đến FSC đúng thời hạn.
d) Việc tuân thủ các quy trình và chính sách của Công ty nói chung sẽ được kiểm toán viên của Công ty đánh giá và xem xét thêm và ban lãnh đạo sẽ thực hiện các đề xuất cải tiến.
10. Rủi ro pháp lý và tuân thủ
10.1 Công ty phải đối mặt với rủi ro tuân thủ có thể phát sinh do vi phạm hoặc không tuân thủ pháp luật, quy định, thỏa thuận, tiêu chuẩn và/hoặc thông lệ đạo đức hoặc việc áp dụng các hình phạt có thể có từ FSC.
10.2 Xác suất xảy ra những rủi ro như vậy sẽ thấp do các thủ tục và chính sách nội bộ do công ty thực hiện và được Kiểm toán viên đánh giá thường xuyên.
10.3 Công ty đã thiết lập các quy trình sau để giảm thiểu rủi ro tuân thủ:
a) Công ty thuê chuyên gia pháp lý bên ngoài chịu trách nhiệm soạn thảo các thỏa thuận và tài liệu của Công ty.
b) Cán bộ tuân thủ của Công ty đảm bảo tuân thủ luật pháp và quy định hiện hành thông qua các biện pháp kiểm soát và chính sách giám sát của mình.
c) Cán bộ báo cáo rửa tiền đã được Công ty bổ nhiệm với trách nhiệm giải quyết tất cả các vấn đề liên quan đến chống rửa tiền trong khi liên lạc với FIU, FSC và các cơ quan thực thi pháp luật liên quan.
d) Thiết lập sự phối hợp rõ ràng giữa các nhiệm vụ và ban quản lý bao gồm các cá nhân có kinh nghiệm chuyên môn, kiến thức và tính chính trực phù hợp, những người đã nhận trách nhiệm đạt được các mục tiêu chiến lược của Công ty.
e) HĐQT họp ít nhất mỗi năm một lần để thảo luận các vấn đề và đề xuất nhằm nâng cao tính tuân thủ và thực hiện trong công ty.
11. Rủi ro danh tiếng
11.1 Công ty gặp phải Rủi ro danh tiếng có thể được định nghĩa là khả năng dư luận tiêu cực liên quan đến các hoạt động hoặc mối quan hệ của Công ty dẫn đến tổn thất về chất lượng dịch vụ, tính toàn vẹn hoặc sự vững chắc về tài chính của Công ty, gây ra tổn thất đáng kể (ví dụ: tiền gửi, khách hàng) hoặc tổn thất về định giá (tức là giá của Công cụ tài chính có thể giao dịch) có khả năng làm suy yếu sự tồn tại của Công ty. Rủi ro danh tiếng là rủi ro hiện tại hoặc tiềm ẩn đối với thu nhập và vốn phát sinh từ nhận thức tiêu cực về hình ảnh của Công ty đối với khách hàng, đối tác, cổ đông, nhà đầu tư hoặc cơ quan quản lý.
11.2 Đặc biệt, rủi ro danh tiếng có thể xảy ra trong trường hợp không tuân thủ các quy định, vi phạm các giá trị đạo đức, hoạt động kém, mất một hoặc nhiều giám đốc chủ chốt của Công ty, mất khách hàng lớn, dịch vụ khách hàng kém, gian lận/trộm cắp, khiếu nại/khiếu nại của khách hàng, hành động pháp lý, tiền phạt theo quy định hoặc nhận thức của khách hàng về sự khác biệt bất lợi giữa sản phẩm thương mại và thực tế hoạt động của nhân viên.
11.3 Để quản lý Rủi ro Danh tiếng của mình, Công ty thừa nhận rằng Công ty chịu trách nhiệm về những thay đổi của thị trường (bao gồm cả những thay đổi về quy định) và đảm bảo rằng các chính sách và thủ tục được tuân thủ. Để đạt được mục tiêu này, Công ty kiểm soát tất cả các hoạt động truyền thông tiếp thị được đưa ra công chúng và luôn cập nhật các yêu cầu và nghĩa vụ pháp lý mới nhằm nỗ lực duy trì danh tiếng vững mạnh. Ngoài ra, nó còn thu thập ý kiến pháp lý về các khu vực pháp lý mới mà nó muốn hoạt động để đảm bảo rằng nó không vi phạm bất kỳ luật nào.
11.4 Hơn nữa, nhân viên bị ràng buộc bởi các chính sách bảo mật và có một số biện pháp kiểm soát nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động gian lận nội bộ không bị phát hiện/ngăn chặn.
11.5 Ban quản lý Công ty đảm bảo khả năng đáp ứng với những thay đổi của thị trường hoặc tính chất quy định có thể ảnh hưởng đến danh tiếng của Công ty trên thị trường.
11.6 Công ty có sẵn các chính sách và thủ tục minh bạch, bao gồm cả việc giải quyết khiếu nại của khách hàng, nhằm cung cấp kết quả và dịch vụ tốt nhất có thể trong mọi trường hợp cụ thể. Khả năng phải giải quyết khiếu nại của khách hàng thấp do Công ty cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho khách hàng.
12. Phê duyệt và bảo trì
12.1 Chính sách này sẽ được Hội đồng quản trị phê duyệt và là một phần của kho lưu trữ tài liệu kinh doanh. Việc thực hiện Chính sách và giám sát hàng ngày việc tuân thủ các thủ tục của Chính sách là việc của Chuyên gia tư vấn rủi ro, dưới sự giám sát của Hội đồng quản trị.
13. Đánh giá liên tục
13.1 Chính sách này sẽ được xem xét ít nhất hàng năm, tuân thủ các nguyên tắc nội bộ để đảm bảo tính liên quan liên tục của tài liệu kinh doanh, nhằm đảm bảo rằng các thủ tục phản ánh các yêu cầu pháp lý mới nhất cũng như mọi quy trình và hoàn cảnh kinh doanh đã thay đổi.
