Kebijakan Anti Pencucian Uang

Introduction

IUX Markets (MU) LTD. (selanjutnya disebut sebagai “Perusahaan”, “IUX”, “kami”) memegang Global Business Licence yang diterbitkan berdasarkan FSA 2007. Pemegang Global Business Licence adalah badan usaha yang berdomisili di Mauritius dan memiliki pusat pengelolaan utama di Mauritius, namun bertujuan untuk menjalankan kegiatan usahanya terutama di luar Mauritius. Perusahaan secara khusus memegang Investment Dealer Licence (Layanan Penuh tanpa Penjaminan Emisi) yang diterbitkan berdasarkan Securities Act 2005, dan diizinkan untuk mendirikan platform perdagangan di Mauritius serta melakukan perdagangan sekuritas dan instrumen serupa atas nama klien. Layanan Investment Dealer, seperti seluruh aktivitas jasa keuangan non-perbankan termasuk sektor sekuritas, berada di bawah pengawasan FSC (Financial Services Commission).

Perusahaan berkomitmen untuk menjaga standar tertinggi dalam kepatuhan terhadap Anti Pencucian Uang (AML) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (CTF). Sesuai dengan ketentuan hukum dan peraturan yang berlaku, Perusahaan memastikan untuk memperoleh, memverifikasi, dan mencatat informasi yang mengidentifikasi setiap individu atau entitas yang membuka akun (selanjutnya disebut “Klien”). Proses ini bertujuan untuk mengevaluasi efektivitas sistem dan kontrol internal Perusahaan, mengatasi kekurangan yang ada, dan pada akhirnya melawan tindakan pencucian uang hasil kejahatan, pendanaan terorisme, serta penyebaran senjata pemusnah massal.

Kebijakan Anti Pencucian Uang (selanjutnya disebut “Kebijakan”) ini merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari perjanjian, kebijakan, dan syarat & ketentuan yang mengatur hubungan antara IUX dan Klien, baik yang merupakan entitas hukum maupun perorangan. Dengan demikian, dengan memasuki perjanjian dengan Perusahaan, Klien menyatakan bahwa mereka telah membaca, memahami, dan menyetujui ketentuan dalam Kebijakan ini sebagaimana tercantum dalam dokumen ini.

Pencucian uang adalah proses mengubah dana yang diperoleh dari aktivitas ilegal (seperti penipuan, korupsi, terorisme, dll.) menjadi dana atau investasi lain yang tampak sah untuk menyembunyikan atau menyamarkan sumber dana yang sebenarnya.

Proses pencucian uang dapat dibagi ke dalam tiga tahap berturut-turut sebagai berikut:

• Penempatan. Pada tahap ini, dana dikonversi menjadi instrumen keuangan seperti cek, rekening bank, dan transfer uang, atau dapat digunakan untuk membeli barang bernilai tinggi yang dapat dijual kembali. Dana tersebut juga dapat disetor secara fisik ke bank dan lembaga non-bank (misalnya, tempat penukaran uang). Untuk menghindari kecurigaan dari perusahaan, pelaku pencucian uang dapat melakukan beberapa kali setoran alih-alih menyetor jumlah penuh sekaligus. Bentuk penempatan ini disebut smurfing;
• Pelapisan. Dana dipindahkan atau dialihkan ke rekening lain dan instrumen keuangan lainnya. Ini dilakukan untuk menyamarkan asal-usul dana dan mengganggu identifikasi pihak yang melakukan transaksi keuangan tersebut. Perputaran dana dan perubahan bentuknya membuat pelacakan terhadap dana hasil pencucian menjadi rumit;
• Integrasi. Dana dimasukkan kembali ke dalam peredaran sebagai dana yang sah dan digunakan untuk membeli barang serta jasa.

IUX mematuhi prinsip-prinsip Anti Pencucian Uang dan secara aktif mencegah tindakan apa pun yang bertujuan atau memfasilitasi proses legalisasi dana yang diperoleh secara ilegal. Kebijakan ini bertujuan untuk mencegah penggunaan layanan Perusahaan oleh pelaku kriminal untuk tujuan pencucian uang, pendanaan terorisme, atau aktivitas kriminal lainnya.

Untuk mencegah pencucian uang, Perusahaan, atas kebijakannya sendiri, berhak untuk menangguhkan aktivitas Klien mana pun yang kami yakini, atau dengan alasan yang wajar untuk percaya, bahwa aktivitas tersebut berkaitan dengan aktivitas ilegal atau mungkin berhubungan dengan pencucian uang. IUX juga tidak akan menerima atau melakukan pembayaran tunai dalam situasi tersebut.

---

Layanan yang Ditawarkan

Perusahaan akan melaksanakan aktivitas/tugas sebagaimana lazimnya diizinkan dan dilakukan oleh pemegang Lisensi Investment Dealer (Full-Service Dealer tanpa Penjaminan Emisi) berdasarkan Securities Act 2005, khususnya untuk melaksanakan aktivitas berikut:

• Bertindak sebagai perantara atau menyatakan diri sebagai perantara dalam pelaksanaan transaksi sekuritas untuk klien;
• Melakukan perdagangan atau menyatakan diri sebagai pihak yang memperdagangkan sekuritas atas nama sendiri dengan tujuan untuk menjual kembali sekuritas tersebut kepada publik;
• Mendistribusikan atau menyatakan diri sebagai pihak yang mendistribusikan sekuritas atas nama penerbit atau pemegang sekuritas;
• Mengajak investor (perorangan, institusi, atau badan hukum) untuk terlibat dalam transaksi sekuritas;
• Mengelola portofolio milik klien.

Kecuali telah mendapatkan izin dari FSC (Financial Services Commission), Perusahaan tidak akan terlibat dalam aktivitas lain di luar cakupan lisensi yang dimilikinya. Perusahaan wajib memberikan pemberitahuan tertulis terlebih dahulu kepada FSC atas setiap perubahan dalam kegiatannya.

Perusahaan menyadari bahwa dengan berbagai jenis layanan yang ditawarkan sebagaimana tercantum di atas, masing-masing aktivitas dan layanan tersebut dapat menimbulkan tingkat risiko yang berbeda dalam hal pencucian uang serta pendanaan terorisme dan proliferasi senjata pemusnah massal. Terlepas dari peran yang diambil, Financial Action Task Force (FATF) merekomendasikan agar penyedia layanan sekuritas seperti Perusahaan secara terus-menerus menyesuaikan pendekatan berbasis risiko mereka sendiri dalam menilai dan mengelola risiko ML/TF (Money Laundering / Terrorist Financing).

---

Prosedur Perusahaan

IUX akan memastikan bahwa pihak yang bertransaksi dengan perusahaan adalah individu atau entitas hukum yang sah.
IUX juga melaksanakan semua tindakan yang diwajibkan sesuai dengan hukum dan peraturan yang berlaku, yang dikeluarkan oleh otoritas moneter. Kebijakan Anti Pencucian Uang (AML) dijalankan di dalam IUX melalui langkah-langkah berikut:

• Mengidentifikasi dan memverifikasi identitas setiap klien;
• Mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pemilik manfaat utama (ultimate beneficial owner);
• Memperoleh informasi mengenai tujuan dan sifat hubungan bisnis yang dimaksudkan;
• Melakukan uji tuntas berkelanjutan (ongoing due diligence);
• Memantau aktivitas klien;
• Memverifikasi bahwa dokumen, data, atau informasi yang diberikan adalah asli dan dapat dipercaya;
• Melakukan pencatatan dan penyimpanan data (record keeping).

Dalam hal IUX mengetahui bahwa Klien telah memberikan dokumen atau informasi identitas yang palsu atau dicuri, kami berhak dan akan menjalankan hak-hak berikut sebagaimana kami anggap perlu:

• Meminta pengajuan dokumen atau informasi yang akurat dan faktual; atau
• Menolak untuk membuka akun, memulai hubungan bisnis, atau melakukan transaksi; atau
• Mengakhiri hubungan bisnis dan menutup akun klien yang sudah ada.

Apabila Perusahaan memiliki alasan yang wajar untuk meyakini bahwa suatu transaksi memiliki keterkaitan dengan aktivitas ilegal dalam bentuk apa pun, kami berhak untuk menolak memproses transaksi tersebut kapan saja.

---

Kenali Nasabah Anda (Know Your Customer) dan Uji Tuntas Nasabah (Customer Due Diligence)

Panduan AML – CFT mewajibkan pelaksanaan Customer Due Diligence (selanjutnya disebut “CDD”) dalam situasi berikut:

• saat membentuk hubungan bisnis;
• ketika terdapat dugaan terjadinya pencucian uang atau pendanaan terorisme; atau
• ketika terdapat keraguan terhadap kebenaran atau kelengkapan dokumen, data, atau informasi yang sebelumnya diperoleh untuk tujuan CDD.

Sesuai dengan hukum dan peraturan AML, semua Klien diwajibkan untuk menyelesaikan prosedur Customer Due Diligence dan proses verifikasi milik Perusahaan sebelum dapat mengakses seluruh layanan Perusahaan tanpa batasan. Sebelum IUX memulai kerja sama apa pun dengan Klien, Perusahaan akan memastikan bahwa bukti yang memadai telah disediakan, atau langkah-langkah lain yang dapat menghasilkan bukti identitas yang memuaskan dari Klien atau pihak lawan telah diambil.

Perusahaan juga akan melakukan pengawasan yang lebih ketat terhadap Klien yang merupakan penduduk dari negara yang diidentifikasi oleh sumber terpercaya sebagai negara dengan standar AML yang tidak memadai atau berisiko tinggi terhadap kejahatan dan korupsi, serta terhadap pemilik manfaat yang tinggal di negara-negara tersebut dan dananya berasal dari negara-negara yang disebutkan.

Sehubungan dengan hal ini, untuk membuka akun di IUX, Klien diwajibkan untuk memberikan informasi pribadi sesuai dengan yang diatur dalam Kebijakan ini.

Meskipun demikian, setelah membuka akun, Klien dapat mulai mengakses layanan terbatas tertentu yang ditawarkan oleh IUX. Namun, sampai proses verifikasi selesai dan disetujui oleh Perusahaan, Klien tidak diizinkan untuk melakukan transaksi atau serangkaian transaksi terkait yang memiliki nilai kumulatif lebih dari USD 10.000 (atau setara dalam mata uang lainnya). Pembatasan ini akan tetap berlaku sampai Klien terverifikasi sepenuhnya sesuai dengan standar dan prosedur Perusahaan seperti yang tercantum dalam dokumen ini dan kebijakan yang dipublikasikan di situs web Perusahaan.

Tidak ada klien yang dapat melakukan perdagangan tanpa persetujuan atas informasi pribadinya.
IUX tidak menetapkan jangka waktu tertentu untuk pengiriman informasi pribadi tersebut, namun informasi tersebut akan diperiksa dalam waktu 48 jam. Dalam hal ini, Perusahaan akan memastikan bahwa petugas yang menjalankan fungsi verifikasi adalah individu yang layak, memiliki kualifikasi yang sesuai, dan memiliki izin atau persetujuan dari regulator yang relevan.

Perusahaan pengelola (Management Company) yang ditugaskan untuk melaksanakan proses CDD wajib mengikuti pendekatan berbasis risiko (risk-based approach). Tingkat risiko (Tinggi, Sedang, Rendah) akan membantu menentukan sejauh mana dan seberapa sering informasi dan dokumen CDD diperlukan dari Klien sebagai bagian dari proses pemantauan yang berkelanjutan.

---

Klien Perorangan

IUX memiliki kewajiban hukum untuk mengonfirmasi dan memverifikasi identitas setiap individu yang mendaftar di sistem kami dan membuka akun dengan kami. Selama proses pendaftaran, setiap klien diwajibkan untuk memberikan informasi pribadi, yaitu:

• nama lengkap;
• tanggal lahir;
• negara asal; dan
• alamat tempat tinggal lengkap.

Dokumen-dokumen berikut diperlukan untuk memverifikasi informasi pribadi. Klien harus mengirimkan dokumen-dokumen berikut ini (jika dokumen ditulis dalam aksara non-Latin: untuk menghindari keterlambatan dalam proses verifikasi, wajib menyertakan terjemahan dokumen ke dalam bahasa Inggris yang telah disahkan oleh notaris), sesuai dengan persyaratan KYC dan untuk memastikan kebenaran informasi yang diberikan:

• Paspor yang masih berlaku (menunjukkan halaman pertama dari paspor lokal atau internasional, di mana foto dan tanda tangan terlihat jelas); atau
• Surat izin mengemudi yang memuat foto; atau
• Kartu identitas nasional (menunjukkan kedua sisi depan dan belakang);
• Dokumen yang membuktikan alamat tempat tinggal tetap saat ini (seperti tagihan utilitas, rekening koran bank, dll.) yang mencantumkan nama lengkap dan alamat tempat tinggal klien. Dokumen-dokumen ini tidak boleh berusia lebih dari 3 bulan sejak tanggal pengajuan.

Dengan ini, klien menyatakan dan menjamin bahwa mereka telah memenuhi semua ketentuan yang disebutkan di bawah ini:

• Klien harus memiliki kemampuan hukum untuk mengikatkan diri dalam kontrak sesuai dengan hukum yang berlaku di negara tempat tinggalnya;
• Klien harus telah mencapai usia dewasa sesuai dengan hukum yang berlaku di negara tempat tinggalnya;
• Klien harus berada dalam kondisi mental yang sehat;
• Klien harus memiliki kapasitas penuh untuk melakukan transaksi dan menjalankan hak serta kewajibannya;
• Klien tidak pernah dikenakan sanksi atas pelanggaran kejahatan keuangan, pelanggaran terhadap kebijakan IUX dan/atau penyalahgunaan layanan IUX;
• Seluruh dokumen dan informasi yang diberikan kepada IUX selama proses pendaftaran adalah benar, akurat, dan lengkap;
• Klien telah memverifikasi dan memastikan bahwa penggunaan fasilitas perdagangan daring milik kami tidak melanggar hukum atau peraturan dari yurisdiksi mana pun yang berlaku terhadap dirinya.

---

Klien Korporat

Saat membuka akun dengan IUX, jika Klien adalah entitas hukum dan tidak ada direktur utama atau pemegang saham utama yang telah memiliki akun dengan IUX, maka dokumen-dokumen berikut wajib diserahkan:

• Sertifikat Pendirian Perusahaan (Certificate of Incorporation) atau dokumen setara yang diakui secara nasional;
• Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga (Memorandum and Articles of Association) beserta pernyataan resmi (statutory statement) atau dokumen setara nasional lainnya;
• Hasil pencarian dalam daftar registrasi perusahaan, termasuk konfirmasi bahwa entitas tidak sedang dalam proses pembubaran, pencabutan, likuidasi, atau penghentian operasional;
• Laporan keuangan terakhir yang telah diaudit atau dokumen setara;
• Laporan tahunan atau dokumen yang setara;
• Sertifikat kelayakan usaha (Certificate of Good Standing) atau bukti resmi lainnya atas alamat terdaftar perusahaan;
• Keputusan rapat dewan direksi untuk membuka akun dan memberikan wewenang kepada pihak yang akan mengoperasikan akun tersebut;
• Salinan surat kuasa atau bentuk kewenangan lain yang diberikan oleh direksi terkait perusahaan;
• Bukti identitas para direktur apabila mereka akan berinteraksi dengan IUX atas nama perusahaan (sesuai dengan ketentuan verifikasi identitas individu yang dijelaskan sebelumnya);
• Bukti identitas pemilik manfaat utama (beneficial owner) dan/atau individu yang memberikan instruksi kepada penandatangan akun (sesuai dengan ketentuan verifikasi identitas individu yang dijelaskan sebelumnya).

---

Politically Exposed Person (PEP)

Klien setuju untuk menyatakan status mereka sebagai PEP dan memberikan salinan dokumen yang membuktikan status tersebut.

Politically Exposed Person (PEP) adalah individu yang dipercayakan untuk menjalankan fungsi publik yang penting. Istilah ini juga mencakup pejabat dalam negeri, asing, dan organisasi internasional, termasuk anggota keluarga dan rekan dekat mereka.

PEP dalam negeri dan luar negeri meliputi:

• Kepala negara dan kepala pemerintahan (misalnya: Raja, Presiden, dan Perdana Menteri);
• Menteri serta wakil menteri atau asisten menteri;
• Anggota parlemen atau badan legislatif serupa;
• Anggota badan pengurus partai politik;
• Politisi senior, pejabat senior pemerintahan, peradilan atau militer, eksekutif senior perusahaan milik negara (misalnya: pengadilan banding, mahkamah agung, mahkamah konstitusi);
• Anggota lembaga audit atau dewan bank sentral;
• Duta besar, pejabat kedutaan (charges d’affaires);
• Pejabat penting partai politik;
• Individu lain atau kategori orang yang dapat ditetapkan oleh otoritas pengawas atau badan pengatur yang relevan.

PEP dari organisasi internasional meliputi:

• Anggota manajemen senior seperti direktur, wakil direktur;
• Anggota dewan atau individu yang menjalankan fungsi setara, termasuk direktur dan wakil direktur;
• Anggota dewan atau fungsi setara lainnya;
• Individu lain atau kategori orang sebagaimana dapat ditentukan oleh otoritas pengawas atau badan regulasi yang relevan.

---

Uji Tuntas Nasabah yang Ditingkatkan (Enhanced Customer Due Diligence)

Selain Uji Tuntas Nasabah (Customer Due Diligence), IUX berhak untuk meminta dokumen atau informasi tambahan dari Klien kapan pun kami anggap perlu untuk keperluan pemantauan aktivitas secara berkelanjutan. IUX dapat memberlakukan persyaratan uji tuntas tambahan kepada klien berisiko tinggi yang memenuhi salah satu dari kondisi berikut:

• Ketika telah diidentifikasi adanya risiko tinggi terkait pencucian uang atau pendanaan terorisme;
• Ketika berdasarkan panduan dari otoritas pengawas telah diidentifikasi adanya risiko tinggi pencucian uang atau pendanaan terorisme;
• Ketika Klien berasal dari negara berisiko tinggi sebagaimana diumumkan oleh Financial Action Task Force (FATF) atau otoritas terkait lainnya;
• Dalam hubungan perbankan koresponden lintas batas atau hubungan serupa lainnya;
• Ketika Klien merupakan Politically Exposed Person (PEP);
• Ketika Klien diketahui telah memberikan dokumen atau informasi identitas yang palsu atau dicuri kepada Perusahaan, namun Perusahaan memutuskan untuk tetap melanjutkan hubungan bisnis tersebut;
• Dalam hal terjadi aktivitas yang tidak biasa atau mencurigakan; atau
• Ketika Klien memenuhi kriteria yang ditentukan dalam hukum dan peraturan yang berlaku.

Dipahami bahwa klien diwajibkan untuk memberikan informasi yang faktual dan akurat kepada kami, yaitu:

• Pekerjaan;
• Jumlah total aset;
• Pendapatan tahunan;
• Total kas dan aset likuid;
• Sifat hubungan bisnis yang dimaksudkan;
• Sumber pendapatan; dan
• Alasan dari transaksi yang direncanakan atau yang telah dilakukan.

Dalam hal Perusahaan, atas kebijakannya sendiri, menentukan bahwa seorang Klien diwajibkan untuk menjalani Enhanced Customer Due Diligence, maka Klien wajib memberikan seluruh informasi yang dibutuhkan sebagaimana ditentukan dalam Kebijakan ini dalam waktu tiga puluh (30) hari kalender sejak tanggal pemberitahuan dari Perusahaan.

Apabila Klien gagal, menolak, atau lalai memberikan informasi yang dibutuhkan sebagai bagian dari proses Enhanced Customer Due Diligence dalam jangka waktu tiga puluh (30) hari kalender tersebut, maka Perusahaan berhak, tanpa pemberitahuan sebelumnya atau tambahan apa pun kepada Klien, untuk:

• Mengakhiri hubungan bisnis dengan Klien secara langsung;
• Menutup secara permanen akun Klien yang dimiliki di Perusahaan; dan
• Membatasi transaksi lebih lanjut dalam bentuk apa pun, termasuk namun tidak terbatas pada aktivitas perdagangan, penerimaan setoran, dan proses penarikan dana, kecuali ditentukan lain dalam Kebijakan ini.

Jika hubungan bisnis dihentikan sebagaimana dijelaskan di atas, dan Klien masih memiliki saldo dana yang disetorkan dalam akun mereka di Perusahaan:

• Klien berhak untuk mengajukan permintaan penarikan dana yang tersisa (tidak termasuk keuntungan dari perdagangan, bonus, atau kredit promosi) dalam waktu empat belas (14) hari kalender setelah tanggal penghentian hubungan bisnis;
• Penarikan dana hanya dapat dilakukan ke rekening bank, kartu kredit/debit, atau metode pembayaran alternatif yang sesuai dengan informasi setoran awal dari Klien. Untuk informasi lebih lanjut, silakan baca bagian “Persyaratan setoran dan penarikan” yang dijelaskan dalam Kebijakan ini.

Apabila Klien tidak menarik dana setoran dalam waktu empat belas (14) hari kalender yang ditentukan:

• Klien dianggap telah secara tidak dapat dicabut kembali melepaskan semua haknya untuk menuntut dana tersebut di kemudian hari;
• Perusahaan memiliki hak penuh untuk menyita, membatalkan, dan mempertahankan dana yang disetorkan tanpa kewajiban untuk melaporkan atau mengembalikan dana tersebut kepada Klien, dan tanpa tanggung jawab dalam bentuk apa pun terhadap Klien;
• Perusahaan tidak bertanggung jawab atas kerugian, biaya, pengeluaran, atau kerusakan apa pun, baik langsung maupun tidak langsung, yang timbul akibat penghentian hubungan bisnis, penutupan akun Klien, atau penyitaan dana sesuai klausul ini; dan
• Tidak ada dalam klausul ini yang membatasi hak, upaya hukum, atau tindakan lain yang dapat dilakukan oleh Perusahaan sesuai dengan hukum, peraturan, atau kontrak yang berlaku.

---

Pemantauan Aktivitas Klien

Selain dari pengumpulan informasi dari Klien, IUX juga terus memantau aktivitas setiap Klien guna mengidentifikasi dan mencegah transaksi yang mencurigakan serta memastikan adanya pemantauan rutin atas setiap transaksi dan aktivitas lain yang dilakukan sebagai bagian dari hubungan bisnis.

Transaksi yang mencurigakan didefinisikan sebagai transaksi yang tidak konsisten dengan kegiatan bisnis sah Klien atau riwayat transaksi Klien yang biasa, sebagaimana diketahui dari hasil pemantauan aktivitas Klien.

IUX telah menerapkan sistem untuk memantau transaksi-transaksi tersebut, baik secara otomatis maupun, jika diperlukan, secara manual, guna mencegah penggunaan layanan Perusahaan oleh pihak-pihak yang melakukan tindakan kriminal.

---

Laporan Transaksi Mencurigakan (Suspicious Transaction Reports – STR)

IUX bertanggung jawab untuk menyalurkan seluruh laporan transaksi mencurigakan internal yang diterima dari karyawan. Setelah menerima laporan transaksi mencurigakan internal, Perusahaan akan mengajukan STR kepada otoritas pengawas, lembaga pemerintah terkait, dan penyedia layanan pembayaran (Payment Gateway) untuk mengevaluasi dasar dari kecurigaan tersebut.

Apabila kecurigaan tersebut dikonfirmasi, Perusahaan akan mengambil tindakan hukum sesuai dengan hukum dan peraturan yang berlaku. Namun, apabila tidak ditemukan dasar yang cukup untuk kecurigaan tersebut, keputusan dan pertimbangannya akan dicatat dan disimpan dalam arsip internal.

IUX tidak memiliki kewajiban untuk memberi tahu klien apabila STR telah diajukan kepada otoritas yang berwenang, lembaga pemerintah, atau penyedia layanan pembayaran. Namun, jika dasar kecurigaan tersebut telah dikonfirmasi dan IUX memutuskan untuk mengambil tindakan hukum, maka klien akan diberi pemberitahuan resmi secara tertulis.

Sehubungan dengan hal ini, Undang-Undang Intelijen Keuangan dan Anti Pencucian Uang Tahun 2002 mewajibkan IUX untuk mengajukan Laporan Transaksi Mencurigakan (STR) dalam situasi-situasi berikut:

• Setiap transaksi, atau serangkaian transaksi yang dilakukan dalam jangka waktu singkat, yang secara keseluruhan melebihi ambang batas USD 10.000;
• Beberapa kali setoran atau penarikan yang dilakukan sedemikian rupa sehingga secara total melebihi USD 10.000 dalam periode waktu yang singkat atau tidak lazim; dan
• Ketika Perusahaan tidak dapat menyelesaikan proses Customer Due Diligence (CDD) atau Enhanced Customer Due Diligence (EDD) secara memuaskan.

---

Pencatatan dan Penyimpanan Data (Record Keeping)

Seluruh catatan yang relevan harus disimpan, termasuk data akun, berkas, korespondensi bisnis, dan dokumen yang berkaitan dengan transaksi, serta informasi yang diperoleh untuk keperluan identifikasi dan verifikasi. Selain itu, dokumen yang berkaitan dengan isu pencucian uang juga harus disimpan (misalnya, berkas laporan aktivitas mencurigakan, dokumentasi pemantauan akun AML, dan sebagainya).

Catatan-catatan tersebut harus disimpan selama minimum tujuh (7) tahun setelah akun ditutup. Dalam situasi di mana catatan tersebut berkaitan dengan penyelidikan yang sedang berlangsung atau transaksi yang telah menjadi subjek laporan transaksi mencurigakan, maka harus disimpan sekurang-kurangnya tujuh (7) tahun setelah dipastikan bahwa kasus tersebut telah ditutup/diputuskan/diproses secara hukum.

---

Persyaratan Setoran dan Penarikan Dana

Seluruh setoran dan penarikan dana pada akun perdagangan yang dimiliki di IUX tunduk pada persyaratan ketat berikut:

• Sesuai dengan peraturan AML / CTF, IUX tidak dapat menerima atau mentransfer dana kepada pihak ketiga.
• Dana yang dikirim ke IUX harus berasal dari rekening bank, kartu kredit/debit, atau Metode Pembayaran Alternatif (seperti Skrill, China Union Pay, Neteller, Fasapay, atau lainnya) yang memiliki nama yang sama persis dengan nama akun perdagangan di IUX.
• Seluruh dana yang ditarik dari akun perdagangan harus dikirim ke rekening bank, kartu kredit/debit, atau Metode Pembayaran Alternatif (Skrill, China Union Pay, Neteller, Fasapay, atau lainnya) yang juga terdaftar atas nama yang sama dengan nama akun perdagangan di IUX.
• Semua permintaan penarikan dana akan diproses dengan prinsip First-in-First-Out (FIFO) sesuai dengan sumber dana awal. Sebagai contoh, jika setoran dilakukan melalui kartu debit/kredit, lalu diajukan permintaan penarikan, maka jumlah dana yang dikirim kembali ke kartu tersebut tidak boleh melebihi jumlah setoran awal. Setiap keuntungan yang diperoleh melebihi jumlah yang disetor akan ditransfer ke rekening bank yang ditunjuk, yang harus terdaftar atas nama yang sama dengan akun perdagangan Anda.

Contoh :

1. Anda menyetor $100 melalui Kartu Kredit dan memperoleh keuntungan sebesar $1.000. Saat mengajukan penarikan dana sebesar $1.000, Anda akan menerima $100 kembali ke Kartu Kredit dan sisanya $900 akan dikirim ke rekening bank Anda.
2. Anda menyetor $100 melalui Skrill dan $50 melalui Kartu Kredit. Saat mengajukan penarikan melalui Skrill sebesar $120, Anda akan menerima $100 ke akun Skrill, dan $20 akan dikirim ke Kartu Kredit.

• Semua permintaan penarikan dana awal harus diverifikasi demi keamanan dan perlindungan dengan cara menyertakan rekening koran (bank statement) yang mencantumkan informasi pemilik akun dan detail rekening bank. IUX tidak akan menerima setoran atau penarikan dana yang menggunakan nama berbeda dari nama yang terdaftar di IUX.
• Jika akun perdagangan diisi dengan cara yang tidak memungkinkan untuk digunakan sebagai metode penarikan, maka dana dapat ditarik ke rekening bank atas nama yang sama dengan nama akun perdagangan di IUX, selama klien dapat memberikan bukti kepemilikan yang memadai atas rekening bank asal dana tersebut, serta rekening tujuan penarikan.

---

Tindakan yang Diambil (Measures Taken)

Dalam kasus adanya upaya untuk melakukan transaksi yang diduga oleh IUX berkaitan dengan pencucian uang atau aktivitas kriminal lainnya, Perusahaan akan bertindak sesuai dengan hukum yang berlaku dan melaporkan aktivitas mencurigakan tersebut kepada otoritas pengawas yang berwenang.

IUX berhak untuk menangguhkan operasional klien mana pun yang, menurut penilaian staf, dapat dianggap ilegal atau berkaitan dengan kegiatan pencucian uang. IUX memiliki kewenangan penuh untuk memblokir sementara akun klien yang mencurigakan atau mengakhiri hubungan bisnis dengan klien tersebut.

---

Tinjauan Tahunan (Annual Review)

IUX berkomitmen untuk bertindak sesuai dengan Undang-Undang Intelijen Keuangan dan Anti Pencucian Uang Tahun 2002, serta seluruh peraturan, undang-undang, dan pedoman regulasi AML yang berlaku. Untuk memastikan efektivitas, kecukupan, dan relevansi dari Kebijakan ini, IUX berkomitmen untuk melakukan tinjauan resmi terhadap Kebijakan secara berkala, dengan tujuan untuk menerapkan praktik terbaik dalam mencegah penyalahgunaan layanan kami untuk pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Tinjauan dan evaluasi ini dilakukan secara berkala, setidaknya satu kali dalam setahun, atau lebih sering jika diperlukan sebagai tanggapan atas perubahan signifikan dalam hukum atau peraturan, standar internasional, praktik terbaik industri, atau hasil penilaian risiko internal.

Proses tinjauan ini akan dikoordinasikan oleh Departemen Kepatuhan (Compliance Department), dan akan mempertimbangkan faktor-faktor berikut (namun tidak terbatas pada):

• Perubahan dalam hukum, peraturan, atau pedoman regulasi yang berlaku;
• Masukan atau temuan dari regulator, auditor, atau hasil tinjauan independen;
• Kekurangan atau celah yang teridentifikasi dalam sistem kontrol atau prosedur yang ada;
• Perubahan dalam karakteristik produk, layanan, basis klien, dan jangkauan geografis Perusahaan; dan
• Munculnya risiko baru yang berkaitan dengan pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Sehubungan dengan hal tersebut, IUX berhak untuk meninjau, mengubah, dan/atau mengganti Kebijakan ini kapan pun, atas kebijakannya sendiri dan tanpa pemberitahuan sebelumnya, jika dianggap perlu atau sesuai. Setiap perubahan yang dilakukan akan berlaku segera setelah dipublikasikan di situs web resmi Perusahaan, kecuali dinyatakan lain. Klien dihimbau untuk meninjau Kebijakan ini secara berkala agar tetap mendapatkan informasi terkait perubahan atau pembaruan. Klien mengakui dan menyetujui bahwa penggunaan layanan Perusahaan setelah terjadinya perubahan berarti klien menyetujui Kebijakan yang telah diperbarui tersebut secara implisit.