Chính sách phòng chống rửa tiền
Giới thiệu
IUX Markets (MU) LTD. (sau đây gọi là “Công ty”, “IUX”, “chúng tôi”) sở hữu Giấy phép Kinh doanh Toàn cầu (Global Business Licence) được cấp theo Đạo luật FSA 2007. Một doanh nghiệp có Giấy phép Kinh doanh Toàn cầu là một pháp nhân cư trú, có trụ sở quản lý chính tại Mauritius và dự định hoạt động chủ yếu bên ngoài lãnh thổ Mauritius. Công ty cụ thể được cấp Giấy phép Nhà môi giới đầu tư (Dịch vụ đầy đủ, không bao gồm Bảo lãnh phát hành) theo Đạo luật Chứng khoán năm 2005, và được phép thiết lập nền tảng giao dịch tại Mauritius để giao dịch chứng khoán và các sản phẩm tương tự thay mặt cho khách hàng. Các dịch vụ môi giới đầu tư, cũng như toàn bộ các hoạt động dịch vụ tài chính phi ngân hàng khác bao gồm lĩnh vực chứng khoán, đều được quản lý bởi Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC).
Công ty cam kết duy trì các tiêu chuẩn cao nhất về tuân thủ phòng chống rửa tiền (AML) và tài trợ khủng bố (CTF). Để tuân thủ các yêu cầu pháp lý và quy định, Công ty đảm bảo việc thu thập, xác minh và lưu trữ thông tin nhằm xác định danh tính của từng cá nhân hoặc pháp nhân mở tài khoản (sau đây gọi là “Khách hàng”). Quy trình này nhằm đánh giá hiệu quả của các hệ thống và kiểm soát nội bộ của Công ty, xử lý bất kỳ thiếu sót nào và cuối cùng là chống lại việc rửa tiền có nguồn gốc từ tội phạm, tài trợ khủng bố và phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.
Chính sách Phòng chống Rửa tiền này (sau đây gọi là “Chính sách”) là một phần không thể tách rời của thỏa thuận, chính sách và điều khoản & điều kiện quy định mối quan hệ giữa IUX và Khách hàng, có thể là pháp nhân hoặc cá nhân. Do đó, khi tham gia vào thỏa thuận với Công ty, Khách hàng xác nhận rằng họ đã đọc, hiểu và đồng ý với các điều khoản của Chính sách này như được nêu trong tài liệu này.
Rửa tiền là quá trình chuyển đổi tiền thu được từ các hoạt động phi pháp (như gian lận, tham nhũng, khủng bố, v.v.) thành các khoản tiền hoặc khoản đầu tư trông có vẻ hợp pháp nhằm che giấu hoặc bóp méo nguồn gốc thực sự của số tiền đó.
Quy trình rửa tiền thường bao gồm ba giai đoạn liên tiếp:
- Đặt chỗ (Placement): Ở giai đoạn này, tiền được chuyển đổi thành các công cụ tài chính như séc, tài khoản ngân hàng hoặc chuyển khoản, hoặc được dùng để mua hàng hóa có giá trị cao có thể bán lại. Tiền cũng có thể được gửi vật lý vào các ngân hàng hoặc tổ chức phi ngân hàng (ví dụ: đại lý đổi tiền). Để tránh bị nghi ngờ, kẻ rửa tiền có thể chia nhỏ số tiền để gửi nhiều lần thay vì gửi một lần – hình thức này gọi là “smurfing” (chia nhỏ giao dịch).
- Xáo trộn (Layering): Tiền được chuyển tiếp hoặc di chuyển đến các tài khoản khác hoặc công cụ tài chính khác để che giấu nguồn gốc và làm gián đoạn chuỗi liên kết với chủ sở hữu ban đầu. Việc di chuyển liên tục và thay đổi hình thức của tiền khiến việc truy vết trở nên phức tạp.
- Hòa nhập (Integration): Tiền quay lại lưu thông trong nền kinh tế dưới dạng hợp pháp để mua hàng hóa hoặc dịch vụ.
IUX tuân thủ các nguyên tắc Phòng chống Rửa tiền và tích cực ngăn chặn mọi hành vi có mục tiêu hoặc tạo điều kiện hợp pháp hóa các khoản tiền có được từ hành vi phi pháp. Chính sách này nhằm ngăn chặn việc sử dụng dịch vụ của Công ty bởi các tổ chức hoặc cá nhân có hành vi rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc các hoạt động phạm pháp khác.
Để phòng chống rửa tiền, Công ty theo toàn quyền quyết định của mình có quyền đình chỉ bất kỳ hoạt động nào của Khách hàng mà chúng tôi cho rằng có liên quan đến hành vi phi pháp hoặc có thể liên quan đến hoạt động rửa tiền. Trong các trường hợp như vậy, IUX cũng sẽ không chấp nhận hoặc thanh toán bằng tiền mặt dưới bất kỳ hình thức nào.
Dịch vụ được cung cấp
Công ty sẽ thực hiện các hoạt động và nghĩa vụ theo thông lệ được ủy quyền của một tổ chức sở hữu Giấy phép Môi giới Đầu tư (Dịch vụ đầy đủ, không bao gồm Bảo lãnh phát hành) theo quy định của Đạo luật Chứng khoán năm 2005, đặc biệt là thực hiện các hoạt động sau:
- Hành động hoặc tự nhận là trung gian trong việc thực hiện giao dịch chứng khoán thay mặt cho khách hàng;
- Giao dịch hoặc tự nhận sẽ giao dịch chứng khoán với tư cách là bên nguyên tắc với mục đích bán lại các chứng khoán đó cho công chúng;
- Phân phối hoặc tự nhận là sẽ phân phối chứng khoán thay mặt cho tổ chức phát hành hoặc người nắm giữ chứng khoán;
- Mời chào bất kỳ nhà đầu tư nào (cá nhân, tổ chức hoặc pháp nhân) tham gia vào các giao dịch chứng khoán;
- Quản lý danh mục đầu tư của khách hàng.
Trừ khi được Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) cho phép, Công ty sẽ không tham gia vào bất kỳ hoạt động nào nằm ngoài phạm vi của giấy phép đã được cấp. Công ty phải gửi thông báo bằng văn bản đến FSC trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào liên quan đến các hoạt động của mình.
Công ty hiểu rằng với nhiều loại hình dịch vụ được cung cấp như đã nêu ở trên, mỗi hoạt động và dịch vụ có thể tiềm ẩn các rủi ro khác nhau liên quan đến rửa tiền, tài trợ khủng bố và phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt, tùy thuộc vào các yếu tố như loại hình khách hàng, nguồn gốc và mục đích sử dụng tiền, lĩnh vực hoạt động kinh doanh và khu vực địa lý của khách hàng.
Do đó, Nhóm Hành động Tài chính (FATF) khuyến nghị rằng các nhà cung cấp dịch vụ chứng khoán như Công ty phải liên tục điều chỉnh và áp dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro của riêng mình để đánh giá và quản lý rủi ro rửa tiền (ML) và tài trợ khủng bố (TF).
Quy trình của Công ty
IUX sẽ đảm bảo rằng Công ty đang làm việc với một cá nhân hoặc pháp nhân thực sự. IUX cũng thực hiện tất cả các biện pháp cần thiết theo đúng quy định của pháp luật hiện hành và hướng dẫn được ban hành bởi các cơ quan quản lý tiền tệ. Chính sách Phòng chống Rửa tiền (AML) được thực hiện trong nội bộ IUX thông qua các biện pháp sau:
- Xác định và xác minh danh tính của từng khách hàng;
- Xác định và xác minh danh tính của chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng;
- Thu thập thông tin về mục đích và bản chất dự kiến của mối quan hệ kinh doanh;
- Thực hiện thẩm định khách hàng liên tục;
- Theo dõi hoạt động của Khách hàng;
- Xác minh rằng các tài liệu, dữ liệu hoặc thông tin là xác thực và đáng tin cậy;
- Lưu giữ hồ sơ.
Trong trường hợp IUX phát hiện rằng Khách hàng đã cung cấp bất kỳ tài liệu hoặc thông tin nhận dạng nào là giả mạo hoặc bị đánh cắp, chúng tôi bảo lưu và sẽ thực thi các quyền sau đây nếu thấy phù hợp:
- Yêu cầu nộp lại các tài liệu hoặc thông tin chính xác và trung thực; hoặc
- Từ chối mở tài khoản, thiết lập mối quan hệ kinh doanh, hoặc thực hiện giao dịch; hoặc
- Chấm dứt mối quan hệ kinh doanh và tài khoản hiện tại của Khách hàng.
Nếu Công ty có lý do hợp lý để tin rằng bất kỳ giao dịch nào có liên quan đến hoạt động phi pháp, chúng tôi có quyền từ chối xử lý giao dịch đó vào bất kỳ thời điểm nào.
Hiểu Khách Hàng và Thẩm Định Khách Hàng (KYC và CDD)
Sổ tay Hướng dẫn về AML – CFT yêu cầu phải áp dụng quy trình Thẩm định Khách hàng (sau đây gọi là “CDD”) trong các trường hợp sau:
- Khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh;
- Khi có nghi ngờ về hoạt động rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố; hoặc
- Khi có nghi ngờ về tính xác thực hoặc độ đầy đủ của các tài liệu, dữ liệu hoặc thông tin đã thu thập trước đó phục vụ cho CDD.
Để tuân thủ các quy định pháp luật về AML, tất cả Khách hàng bắt buộc phải hoàn tất quy trình Thẩm định Khách hàng và xác minh danh tính do Công ty quy định trước khi có thể truy cập đầy đủ vào toàn bộ dịch vụ của Công ty. Trước khi IUX bắt đầu bất kỳ mối quan hệ hợp tác nào với Khách hàng, Công ty sẽ đảm bảo rằng có đầy đủ bằng chứng xác thực hoặc thực hiện các biện pháp nhằm xác nhận rõ ràng danh tính của bất kỳ Khách hàng hoặc đối tác nào.
Đồng thời, Công ty cũng sẽ tăng cường giám sát đối với các Khách hàng là cư dân của những quốc gia được các nguồn tin đáng tin cậy xác định là có tiêu chuẩn AML không đầy đủ hoặc có nguy cơ cao về tội phạm và tham nhũng, cũng như các chủ sở hữu hưởng lợi có cư trú tại hoặc có nguồn tiền đến từ các quốc gia đó. Do đó, để mở tài khoản tại IUX, Khách hàng bắt buộc phải cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân theo quy định trong Chính sách này.
Tuy nhiên, sau khi mở tài khoản tại Công ty, Khách hàng có thể bắt đầu truy cập một số dịch vụ giới hạn do IUX cung cấp. Tuy nhiên, cho đến khi quy trình xác minh danh tính được hoàn tất và được Công ty phê duyệt, Khách hàng sẽ không được phép thực hiện bất kỳ giao dịch nào hoặc chuỗi giao dịch có tổng giá trị vượt quá 10.000 USD (hoặc tương đương bằng các loại tiền tệ khác). Hạn chế này sẽ vẫn được áp dụng cho đến khi Khách hàng được xác minh đầy đủ theo tiêu chuẩn và quy trình của Công ty như quy định trong tài liệu này và các chính sách được công bố trên trang web chính thức của Công ty.
Không một Khách hàng nào được phép thực hiện giao dịch nếu chưa được phê duyệt thông tin cá nhân. IUX không quy định thời hạn cụ thể để nộp thông tin cá nhân, tuy nhiên thông tin này sẽ được kiểm tra trong vòng 48 giờ. Trong vấn đề này, Công ty sẽ đảm bảo rằng các nhân sự thực hiện chức năng xác minh có đủ điều kiện, năng lực phù hợp và được cấp phép hoặc phê duyệt bởi cơ quan quản lý có thẩm quyền.
Công ty Quản lý được ủy nhiệm thực hiện quy trình CDD sẽ tuân theo phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro. Các cấp độ rủi ro (Cao, Trung bình, Thấp) sẽ giúp xác định phạm vi và tần suất yêu cầu tài liệu và thông tin CDD từ Khách hàng như một phần trong quá trình giám sát liên tục.
Khách hàng cá nhân
IUX có nghĩa vụ pháp lý phải xác minh và xác thực danh tính của từng cá nhân đăng ký trên hệ thống và mở tài khoản với chúng tôi. Trong quá trình đăng ký, mỗi Khách hàng được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân, cụ thể gồm:
- Họ và tên đầy đủ;
- Ngày tháng năm sinh;
- Quốc gia xuất xứ; và
- Địa chỉ cư trú đầy đủ.
Các tài liệu sau đây là bắt buộc để xác minh thông tin cá nhân. Khách hàng cần gửi các tài liệu sau (trong trường hợp tài liệu được viết bằng ký tự không thuộc hệ Latin: để tránh chậm trễ trong quá trình xác minh, cần cung cấp bản dịch công chứng sang tiếng Anh), theo yêu cầu của quy trình KYC và để xác thực các thông tin đã cung cấp:
- Hộ chiếu hợp lệ còn hiệu lực (hiển thị trang đầu tiên của hộ chiếu trong nước hoặc quốc tế, nơi rõ ảnh và chữ ký); hoặc
- Giấy phép lái xe có kèm ảnh chân dung; hoặc
- Thẻ căn cước công dân (hiển thị cả hai mặt trước và sau);
- Tài liệu chứng minh địa chỉ cư trú hiện tại (như hóa đơn điện/nước, sao kê ngân hàng, v.v.) có chứa họ tên đầy đủ và địa chỉ cư trú của khách hàng. Các tài liệu này không được cũ quá 3 tháng kể từ ngày nộp.
Khách hàng theo đây xác nhận và cam kết rằng họ tuân thủ đầy đủ các điều kiện được quy định dưới đây:
- Khách hàng phải có năng lực pháp lý để ràng buộc bản thân theo hợp đồng theo luật pháp có hiệu lực tại quốc gia cư trú;
- Khách hàng phải đủ tuổi trưởng thành theo luật pháp có hiệu lực tại quốc gia cư trú;
- Khách hàng phải có năng lực hành vi đầy đủ;
- Khách hàng phải có đầy đủ năng lực để tham gia Giao dịch và thực hiện các quyền và nghĩa vụ của mình;
- Khách hàng không bị xử phạt liên quan đến tội phạm tài chính, vi phạm chính sách của IUX và/hoặc lạm dụng dịch vụ của IUX;
- Tất cả tài liệu và thông tin được cung cấp cho IUX trong quá trình mở tài khoản là trung thực, chính xác và đầy đủ;
- Khách hàng đã xác minh và đảm bảo rằng việc sử dụng nền tảng giao dịch trực tuyến của chúng tôi không vi phạm bất kỳ luật pháp hoặc quy định nào của bất kỳ khu vực pháp lý nào có liên quan đến họ.
Khách hàng là pháp nhân
Khi mở tài khoản tại IUX, nếu Khách hàng là một pháp nhân và không có Giám đốc điều hành hoặc cổ đông chủ chốt nào đã có tài khoản tại IUX, các tài liệu sau đây bắt buộc phải được cung cấp:
- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc tài liệu tương đương do quốc gia cấp;
- Điều lệ công ty và bản kê khai pháp lý hoặc tài liệu tương đương tại quốc gia đó;
- Kết quả tra cứu đăng ký doanh nghiệp, bao gồm xác nhận rằng pháp nhân không đang trong quá trình giải thể, xóa tên khỏi sổ đăng ký, thanh lý hoặc chấm dứt hoạt động;
- Báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất hoặc tài liệu tương đương;
- Báo cáo thường niên hoặc tài liệu tương đương;
- Giấy chứng nhận tình trạng hoạt động tốt (Certificate of Good Standing) hoặc tài liệu chứng minh địa chỉ đăng ký của doanh nghiệp;
- Nghị quyết của Hội đồng quản trị về việc mở tài khoản và ủy quyền cho những người sẽ sử dụng tài khoản đó;
- Bản sao giấy ủy quyền hoặc các hình thức ủy quyền khác do Hội đồng quản trị cấp liên quan đến hoạt động của công ty;
- Giấy tờ tùy thân của các giám đốc trong trường hợp người đó sẽ làm việc với IUX thay mặt cho Khách hàng (theo quy định xác minh danh tính cá nhân được nêu ở phần trên);
- Giấy tờ tùy thân của chủ sở hữu hưởng lợi và/hoặc người có quyền đưa ra chỉ thị cho người ký tên trên tài khoản (theo quy định xác minh danh tính cá nhân được nêu ở phần trên).
Người có ảnh hưởng chính trị (PEP)
Khách hàng đồng ý khai báo tình trạng PEP của mình và cung cấp bản sao các tài liệu xác nhận tình trạng đó.
Người có ảnh hưởng chính trị (Politically Exposed Person – PEP) là cá nhân được giao phó các chức vụ công quyền quan trọng; khái niệm này cũng mở rộng đến các tổ chức trong nước, quốc tế và nước ngoài, bao gồm cả người thân trong gia đình và các cộng sự thân cận của họ.
PEP trong nước và nước ngoài bao gồm:
- Nguyên thủ quốc gia hoặc chính phủ (ví dụ: Vua, Tổng thống, Thủ tướng);
- Bộ trưởng và Thứ trưởng hoặc Trợ lý Bộ trưởng;
- Thành viên của Quốc hội hoặc cơ quan lập pháp tương đương;
- Thành viên của ban lãnh đạo các đảng chính trị;
- Các chính trị gia cấp cao, quan chức cấp cao trong chính phủ, cơ quan tư pháp hoặc quân đội, giám đốc điều hành cấp cao của các doanh nghiệp nhà nước (ví dụ: Tòa phúc thẩm, Tòa tối cao, Tòa hiến pháp);
- Thành viên của các tòa kiểm toán hoặc hội đồng ngân hàng trung ương;
- Đại sứ, đại diện ngoại giao;
- Quan chức cấp cao của các đảng chính trị;
- Các cá nhân hoặc nhóm cá nhân khác được cơ quan giám sát hoặc cơ quan quản lý có thẩm quyền xác định.
PEP thuộc tổ chức quốc tế bao gồm:
- Thành viên ban điều hành cấp cao như giám đốc, phó giám đốc;
- Thành viên hội đồng quản trị hoặc các chức danh tương đương, hoặc các cá nhân được giao đảm nhiệm các chức năng tương đương;
- Thành viên hội đồng quản trị hoặc các vị trí tương đương;
- Các cá nhân hoặc nhóm cá nhân khác được cơ quan giám sát hoặc cơ quan quản lý có thẩm quyền xác định.
Thẩm định Khách hàng nâng cao (Enhanced Customer Due Diligence – ECDD)
Ngoài quy trình Thẩm định Khách hàng (CDD), IUX bảo lưu quyền yêu cầu Khách hàng cung cấp thêm tài liệu hoặc thông tin bất cứ khi nào chúng tôi thấy cần thiết cho việc giám sát liên tục các hoạt động của họ. IUX có thể áp dụng các yêu cầu thẩm định bổ sung đối với các Khách hàng có rủi ro cao thuộc một trong các trường hợp sau:
- Khi đã xác định có nguy cơ cao về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố;
- Khi có hướng dẫn giám sát chỉ ra rủi ro cao về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố;
- Khi Khách hàng đến từ quốc gia có rủi ro cao được công bố bởi Nhóm Hành động Tài chính (FATF) hoặc cơ quan có thẩm quyền;
- Trong trường hợp liên quan đến ngân hàng đại lý xuyên biên giới và các mối quan hệ tương tự;
- Khi Khách hàng là người có ảnh hưởng chính trị (PEP);
- Khi Khách hàng đã cung cấp cho Công ty tài liệu nhận dạng hoặc thông tin giả mạo hoặc bị đánh cắp, và Công ty quyết định tiếp tục mối quan hệ kinh doanh;
- Trong trường hợp có hoạt động bất thường hoặc đáng ngờ;
- Khi Khách hàng đáp ứng điều kiện được quy định trong luật pháp và quy định liên quan.
Theo đó, Khách hàng hiểu rằng họ bắt buộc phải cung cấp cho IUX các thông tin trung thực và chính xác, bao gồm nhưng không giới hạn:
- Nghề nghiệp;
- Giá trị tài sản;
- Thu nhập hàng năm;
- Tổng tài sản tiền mặt và tài sản thanh khoản;
- Bản chất dự kiến của mối quan hệ kinh doanh;
- Nguồn thu nhập;
- Lý do thực hiện hoặc dự định thực hiện giao dịch.
Trong trường hợp Công ty, theo toàn quyền quyết định của mình, xác định rằng Khách hàng phải thực hiện quy trình ECDD, Khách hàng có nghĩa vụ cung cấp tất cả thông tin được yêu cầu theo quy định của Chính sách này trong vòng ba mươi (30) ngày kể từ ngày được Công ty thông báo.
Nếu Khách hàng không cung cấp, từ chối cung cấp hoặc cung cấp không đầy đủ thông tin cần thiết trong vòng ba mươi (30) ngày nêu trên, Công ty có quyền, không cần thông báo trước hoặc bổ sung, thực hiện các biện pháp sau:
- Chấm dứt ngay lập tức mối quan hệ kinh doanh với Khách hàng;
- Đóng vĩnh viễn tài khoản của Khách hàng tại Công ty;
- Hạn chế mọi giao dịch tiếp theo, bao gồm nhưng không giới hạn ở hoạt động giao dịch, nạp tiền và rút tiền, trừ khi có quy định khác trong tài liệu này.
Trong trường hợp mối quan hệ kinh doanh bị chấm dứt như nêu trên, và Khách hàng còn lại số dư tiền đã nạp trong tài khoản tại Công ty:
- Khách hàng có quyền yêu cầu rút phần tiền đã nạp còn lại (không bao gồm lợi nhuận giao dịch, tiền thưởng hoặc khuyến mãi) trong vòng mười bốn (14) ngày kể từ ngày chấm dứt;
- Việc rút tiền sẽ chỉ được thực hiện thông qua tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ hoặc Phương thức Thanh toán Thay thế phù hợp với thông tin nạp ban đầu của Khách hàng. Để biết thêm chi tiết, vui lòng tham khảo “Yêu cầu về nạp và rút tiền” trong Chính sách này.
Nếu Khách hàng không thực hiện việc rút tiền trong thời hạn mười bốn (14) ngày nêu trên:
- Khách hàng được xem là đã từ bỏ hoàn toàn và không thể hủy ngang quyền đòi lại số tiền đó;
- Công ty có toàn quyền chiếm hữu, tịch thu và giữ lại số tiền đó mà không cần giải trình hoặc hoàn trả, và không chịu bất kỳ trách nhiệm nào với Khách hàng;
- Công ty không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ tổn thất, chi phí hay thiệt hại nào phát sinh trực tiếp hoặc gián tiếp từ việc chấm dứt quan hệ, đóng tài khoản hoặc tịch thu tiền theo điều khoản này;
- Không điều khoản nào trong nội dung này hạn chế quyền của Công ty trong việc thực hiện các quyền, biện pháp hoặc hành động pháp lý khác theo luật pháp, quy định hoặc hợp đồng áp dụng.
Giám sát hoạt động của Khách hàng
Bên cạnh việc thu thập thông tin từ Khách hàng, IUX tiếp tục giám sát hoạt động của từng Khách hàng nhằm phát hiện và ngăn chặn bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào, đảm bảo việc theo dõi thường xuyên tất cả các giao dịch và hoạt động khác được thực hiện trong khuôn khổ mối quan hệ kinh doanh.
Giao dịch đáng ngờ được hiểu là giao dịch không phù hợp với hoạt động kinh doanh hợp pháp của Khách hàng hoặc không nhất quán với lịch sử giao dịch thông thường đã biết của Khách hàng qua quá trình giám sát.
IUX đã triển khai hệ thống giám sát các giao dịch như vậy (bao gồm cả tự động và thủ công nếu cần) nhằm ngăn chặn việc dịch vụ của Công ty bị lợi dụng bởi các đối tượng tội phạm.
Báo cáo giao dịch đáng ngờ (STR)
IUX chịu trách nhiệm tiếp nhận và xử lý tất cả các báo cáo nội bộ liên quan đến giao dịch đáng ngờ được gửi từ nhân viên. Sau khi nhận được bất kỳ báo cáo nội bộ nào liên quan đến giao dịch đáng ngờ, IUX sẽ chuyển tiếp báo cáo STR đến cơ quan quản lý có thẩm quyền, cơ quan nhà nước và các đơn vị Cổng thanh toán (Payment Gateway) để đánh giá cơ sở nghi ngờ. Nếu nghi ngờ được xác nhận, Công ty sẽ khởi xướng hành động pháp lý theo quy định pháp luật hiện hành.
Trong trường hợp không có cơ sở hợp lý để nghi ngờ, Công ty sẽ lập hồ sơ và lưu trữ quyết định xử lý nội bộ.
IUX hiểu rằng không có nghĩa vụ phải thông báo cho Khách hàng nếu một báo cáo STR đã được gửi đến cơ quan quản lý, cơ quan nhà nước hoặc Cổng thanh toán. Tuy nhiên, nếu cơ sở nghi ngờ được xác nhận và IUX quyết định tiến hành các thủ tục pháp lý, Công ty sẽ chính thức thông báo cho Khách hàng bằng văn bản.
Trong bối cảnh này, theo quy định của Luật Tình báo Tài chính và Chống Rửa tiền năm 2002, IUX có trách nhiệm nộp báo cáo STR trong các trường hợp sau:
- Bất kỳ giao dịch nào, hoặc chuỗi giao dịch được thực hiện trong một khoảng thời gian ngắn, mà tổng giá trị vượt quá ngưỡng 10.000 USD;
- Nhiều lần nạp hoặc rút tiền được thực hiện theo cách mà tổng giá trị vượt quá 10.000 USD trong một khoảng thời gian ngắn hoặc bất thường;
- Trường hợp Công ty không thể hoàn tất quy trình Thẩm định Khách hàng (CDD) hoặc Thẩm định Nâng cao (EDD) một cách đầy đủ và thỏa đáng.
Lưu trữ hồ sơ
Tất cả các hồ sơ liên quan cần được lưu giữ, bao gồm mọi tài khoản, hồ sơ, thư từ kinh doanh và tài liệu liên quan đến các giao dịch, cũng như thông tin thu thập được nhằm mục đích xác minh và định danh khách hàng. Ngoài ra, cần lưu giữ toàn bộ các tài liệu liên quan đến vấn đề phòng chống rửa tiền (ví dụ: hồ sơ báo cáo hoạt động đáng ngờ, tài liệu giám sát tài khoản theo quy định AML, v.v.).
Các hồ sơ này phải được lưu trữ trong thời gian tối thiểu là bảy (7) năm kể từ ngày tài khoản bị đóng. Trong những trường hợp hồ sơ liên quan đến các cuộc điều tra đang diễn ra hoặc các giao dịch đã được báo cáo là giao dịch đáng ngờ, các hồ sơ đó phải được giữ trong thời gian tối thiểu là bảy (7) năm kể từ khi có xác nhận rằng vụ việc đã được kết thúc, giải quyết hoặc có phán quyết chính thức.
Yêu cầu về nạp và rút tiền
Tất cả các hoạt động nạp và rút tiền từ tài khoản giao dịch tại IUX phải tuân thủ các yêu cầu nghiêm ngặt sau:
- Theo quy định của pháp luật về AML / CTF, IUX không thể nhận hoặc chuyển tiền cho bên thứ ba.
- Các khoản tiền gửi vào IUX phải được thực hiện từ tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ hoặc Phương thức Thanh toán Thay thế (Skrill, China Union Pay, Neteller, Fasapay hoặc tương tự) mang tên trùng khớp với tên chủ tài khoản giao dịch tại IUX.
- Tất cả các khoản rút tiền từ tài khoản giao dịch phải được chuyển đến tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ hoặc Phương thức Thanh toán Thay thế mang tên trùng khớp với tên chủ tài khoản giao dịch tại IUX.
Các yêu cầu rút tiền sẽ được xử lý theo nguyên tắc “nhập trước – xuất trước” (FIFO) dựa trên nguồn tiền nạp ban đầu. Ví dụ, nếu khoản nạp được thực hiện qua thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, thì khoản rút sau đó sẽ được hoàn trả về đúng phương thức đó và không vượt quá số tiền đã nạp ban đầu. Lợi nhuận vượt quá số tiền đã nạp sẽ được chuyển về tài khoản ngân hàng được chỉ định, và tài khoản này cũng phải đứng tên trùng với tên tài khoản giao dịch.
Ví dụ minh họa:
- Bạn nạp $100 bằng thẻ tín dụng và kiếm được lợi nhuận $1.000. Khi yêu cầu rút $1.000, bạn sẽ nhận lại $100 vào thẻ tín dụng và $900 còn lại vào tài khoản ngân hàng của bạn.
- Bạn nạp $100 qua Skrill và $50 qua thẻ tín dụng. Khi rút $120 qua Skrill, bạn sẽ nhận $100 qua Skrill và $20 còn lại qua thẻ.
Tất cả yêu cầu rút tiền lần đầu tiên cần phải được xác minh vì lý do an toàn và bảo mật, bằng cách cung cấp sao kê ngân hàng thể hiện đầy đủ thông tin chủ tài khoản và thông tin ngân hàng.
IUX sẽ không chấp nhận các giao dịch nạp/rút tiền được thực hiện dưới tên khác với tên đã đăng ký trên hồ sơ IUX.
Nếu tài khoản giao dịch được ghi có (nạp tiền) bằng phương thức không thể sử dụng để rút tiền, khoản tiền đó có thể được rút về tài khoản ngân hàng đứng tên trùng với tài khoản giao dịch, miễn là Khách hàng cung cấp bằng chứng hợp lệ về quyền sở hữu tài khoản ngân hàng nơi phát sinh tiền và tài khoản ngân hàng nhận tiền.
Biện pháp được áp dụng
Trong trường hợp có hành vi cố gắng thực hiện giao dịch mà IUX nghi ngờ có liên quan đến hoạt động rửa tiền hoặc hành vi tội phạm khác, Công ty sẽ tiến hành xử lý theo quy định pháp luật hiện hành và báo cáo hoạt động đáng ngờ đến cơ quan quản lý có thẩm quyền.
IUX bảo lưu quyền đình chỉ bất kỳ hoạt động nào của Khách hàng mà theo nhận định của nhân viên có thể bị xem là bất hợp pháp hoặc có liên quan đến rửa tiền.
IUX có toàn quyền quyết định việc tạm thời khóa tài khoản của Khách hàng bị nghi ngờ hoặc chấm dứt mối quan hệ hiện tại với Khách hàng đó.
Rà soát định kỳ hàng năm
IUX cam kết tuân thủ Đạo luật Tình báo Tài chính và Chống Rửa tiền năm 2002 cũng như tất cả các luật, quy định và hướng dẫn pháp lý về AML có liên quan. Để đảm bảo tính hiệu quả, đầy đủ và phù hợp của Chính sách này, IUX cam kết thực hiện việc rà soát chính thức Chính sách một cách định kỳ, nhằm áp dụng các thông lệ tốt nhất trong việc ngăn chặn việc lạm dụng dịch vụ của Công ty cho mục đích rửa tiền và tài trợ khủng bố. Các cuộc rà soát và đánh giá này sẽ được tiến hành thường xuyên, ít nhất mỗi năm một lần, hoặc thường xuyên hơn nếu cần thiết để đáp ứng với những thay đổi đáng kể trong luật pháp, quy định, tiêu chuẩn quốc tế, thông lệ ngành, hoặc các đánh giá rủi ro nội bộ.
Quy trình rà soát sẽ do Bộ phận Tuân thủ (Compliance) chịu trách nhiệm điều phối, và sẽ xem xét các yếu tố sau, nhưng không giới hạn ở:
- Những thay đổi trong luật pháp, quy định hoặc hướng dẫn từ cơ quan quản lý có liên quan;
- Các phản hồi hoặc phát hiện từ cơ quan quản lý, kiểm toán viên hoặc đánh giá độc lập;
- Các thiếu sót hoặc lỗ hổng được xác định trong hệ thống kiểm soát hoặc quy trình hiện tại;
- Những thay đổi trong bản chất sản phẩm, dịch vụ, cơ sở khách hàng hoặc phạm vi địa lý của Công ty; và
- Các rủi ro mới phát sinh liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Trong bối cảnh này, IUX bảo lưu quyền rà soát, sửa đổi và/hoặc thay thế Chính sách của mình theo toàn quyền quyết định và mà không cần thông báo trước, bất cứ khi nào Công ty thấy phù hợp. Mọi sửa đổi sẽ có hiệu lực ngay lập tức kể từ khi được đăng trên Trang web chính thức của Công ty, trừ khi có quy định khác.
Khách hàng được khuyến khích xem lại Chính sách định kỳ để nắm bắt kịp thời các sửa đổi hoặc cập nhật. Việc Khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ của Công ty sau khi có sửa đổi sẽ được xem là sự đồng ý mặc nhiên với Chính sách đã cập nhật.
