反洗钱政策
介绍
IUX Markets (MU) LTD.（以下简称“公司”、“IUX”、“我们”）持有根据《2007年金融服务法》(FSA 2007) 颁发的全球营业执照。全球营业执照持有者是指一家常驻毛里求斯的公司，其主要实际管理地点位于毛里求斯，并计划主要在毛里求斯境外开展业务。公司持有根据《2005年证券法》颁发的投资交易商（全方位服务，不包括承销）执照，并获准在毛里求斯设立交易平台，并代表客户交易证券及类似产品。投资交易商服务以及包括证券行业在内的所有其他非银行金融服务活动均受FSC监管。
公司致力于维持反洗钱（以下简称“AML”）和反恐怖主义融资（以下简称“CTF”）合规的最高标准。根据法律法规要求，公司确保获取、核实并记录每位开户个人或实体（以下简称“客户”）的身份信息。此流程旨在评估公司内部系统和控制措施的有效性，纠正任何缺陷，并最终打击洗钱、恐怖主义融资和大规模杀伤性武器的扩散。
本反洗钱政策（以下简称“本政策”）构成我方协议、政策及条款的组成部分，用于规范 IUX 与客户（客户可以是法人或自然人）之间的关系。因此，客户与公司签订协议即表示其已阅读、理解并同意本文件中载明的本政策条款。
洗钱——将通过非法活动（如欺诈、腐败、恐怖主义等）获得的资金转换为看似合法的其他资金或投资，以隐藏或扭曲资金真实来源的过程。
洗钱过程可分为三个连续的阶段：
- 存放。在此阶段，资金被转换为金融工具，例如支票、银行账户和汇款，或用于购买可转售的高价值商品。资金也可以以实物形式存入银行和非银行机构（例如货币兑换商）。为了避免引起公司怀疑，洗钱者可能会分多次存入资金，而不是一次性存入全部款项，这种存放方式称为“分批存放”。
- 分层操作。资金被转移或转移到其他账户和其他金融工具。这样做的目的是掩盖资金来源，并扰乱进行多笔金融交易的实体身份。资金的转移和形式的改变使得追踪洗钱变得复杂；
- 整合。资金重新进入流通环节，用于购买商品和服务。
IUX 遵守反洗钱原则，积极防范任何旨在或协助将非法所得资金合法化的行为。本政策旨在防止犯罪分子利用公司服务进行洗钱、恐怖主义融资或其他犯罪活动。
为防止洗钱，公司保留自行决定暂停任何客户操作的权利，如果我们认为或合理地认为该操作以任何方式涉及非法活动或可能与洗钱活动有关。在这种情况下，IUX 亦不会接受或支付现金。
提供的服务
公司应履行《2005 年证券法》规定的投资交易商（全方位服务交易商，不包括承销）执照持有人通常授权和履行的活动/职责，特别是开展以下活动：
- 充当或担任为客户执行证券交易的中介；
- 作为委托人买卖证券或持有证券进行买卖，意图将这些证券转售给公众；
- 代表证券发行人或持有人分发或声称分发证券；
- 招揽任何投资者（个人、机构或法人团体）进行证券交易；
- 管理客户组合。
除非获得金融服务委员会（FSC）授权，公司不得从事其许可范围以外的任何其他活动。公司如有任何活动变更，应事先以书面形式通知FSC。
本公司深知，鉴于其提供的上述各类服务，每项活动和服务都可能带来不同的洗钱、恐怖主义融资和大规模杀伤性武器扩散融资风险，具体取决于客户类型、资金来源和用途、客户业务领域和地域等因素。无论其角色如何，金融行动特别工作组（“FATF”）建议，像本公司这样的证券提供商必须持续调整自身基于风险的洗钱/恐怖主义融资风险评估和管理方法。
公司程序
IUX 将确保与真实自然人或法人实体进行交易。IUX 还将根据金融当局颁布的适用法律法规采取所有必要措施。IUX 将通过以下方式履行反洗钱政策：
- 识别和验证每个客户的身份；
- 识别和验证最终受益所有人的身份；
- 获取有关业务关系的目的和预期性质的信息；
- 进行持续的尽职调查；
- 监控客户活动；
- 核实文件、数据或信息的真实性和可靠性；
- 记录保存。
如果 IUX 发现客户向我们提供了任何虚假或被盗的身份证明文件或信息，我们将保留并行使我们认为适当的以下权利；
- 要求提交准确、真实的文件或信息；或
- 禁止开设账户、建立业务关系或进行交易；或者
- 终止业务关系和客户现有帐户。
如果本公司合理地认为该交易以任何方式关联或涉及非法活动，我们保留随时拒绝处理该交易的权利。
了解你的客户和客户尽职调查
《反洗钱-反恐怖融资手册》要求在以下情况下进行客户尽职调查（以下简称“CDD”）：
- 建立业务关系时；
- 怀疑存在洗钱或恐怖主义融资的情况；或
- 当对先前为客户尽职调查而获取的文件、数据或信息的真实性或充分性存在怀疑时。
为遵守反洗钱法律法规，所有客户在无限制使用公司全方位服务之前，均须完成公司的客户尽职调查程序和验证流程。在 IUX 开始与客户合作之前，公司将确保提供令人满意的证据或采取其他能够充分证明客户或交易对手身份的措施。公司还会对居住在其他国家（可靠来源认定为反洗钱标准不足或可能存在高犯罪和腐败风险的国家）的客户，以及居住在指定国家且资金来源于指定国家的受益所有人实施严格审查。为此，为了在 IUX 开设账户，客户必须按照本政策的规定向 IUX 提供其个人信息。
尽管有上述规定，客户在公司开立账户后，即可使用 IUX 提供的某些有限服务。然而，在验证流程完全完成并获得公司批准之前，客户不得进行任何累计金额超过 10,000 美元（或等值其他货币）的交易或一系列相关交易。此限制将持续有效，直至客户根据公司在此处所述的标准和程序以及公司网站上公布的政策完成全面验证。
未经个人信息批准，任何客户均不得进行交易。IUX 不规定提交此类个人信息的时限，且个人信息将在 48 小时内进行核查。为此，公司应确保履行职责的人员适当、具备相应资质，并持有相关监管机构的正式许可或批准。
受委托执行公司客户尽职调查 (CDD) 流程的管理公司应遵循基于风险的客户尽职调查 (CDD) 方法。风险等级（高、中、低）将有助于确定在持续监控过程中需要向客户提供客户尽职调查 (CDD) 信息和文件的范围和频率。
个人客户
根据法律规定，IUX 有义务确认并核实每位在我们系统注册并开设账户的客户的身份。在注册过程中，每位客户都需要提供以下个人信息：
- 姓名;
- 出生日期；
- 原产国；以及
- 完整的居住地址。
为了验证个人信息，需要以下文件。客户需要根据KYC的要求提交以下文件（如果文件使用非拉丁字符书写，为避免验证过程出现任何延误，必须提供经过公证的英文翻译件），以确认所需信息：
- 当前有效护照（显示本地或国际护照的第一页，其中照片和签名清晰可见）；或
- 带有照片的驾驶执照；或
- 国民身份证（包含正反两面）；
- 证明当前永久地址的文件（例如水电费账单、银行对账单等），其中包含客户的全名和居住地。这些文件的开具日期不得超过提交日期起3个月。
客户特此确认并承诺其已遵守下列所有条件；
- 客户必须能够根据其居住国适用的法律对合同进行法律约束；
- 客户必须达到其居住国适用法律规定的年龄；
- 客户必须心智健全；
- 客户必须具备充分的能力来进行交易并行使其权利和义务；
- 客户未因金融犯罪、违反 IUX 政策和/或滥用 IUX 服务而受到制裁；
- 在入职过程中向 IUX 提供的所有文件和信息都是真实、准确和完整的；
- 客户已验证并确保他们对我们的在线交易设施的使用不会违反任何适用于他们的司法管辖区的法律或法规。
企业客户
在 IUX 开设账户时，如果客户是法人，且主要董事或股东均未在 IUX 开设账户，则必须提供以下文件：
- 公司注册证书或任何国家同等证书；
- 公司章程及章程细则及法定声明或任何国家同等文件；
- 公司注册处调查，包括确认该公司没有处于解散、除名、清盘或终止状态；
- 最新审计财务报表或同等文件；
- 年度报告或同等文件；
- 公司存续证明或公司注册地址的其他证明；
- 董事会关于开立账户并授权账户操作员的决议；
- 董事授予公司的授权书或其他授权文件的副本；
- 董事身份证明（若其代表客户与 IUX 打交道）（根据上述个人身份验证规则）；
- 受益所有人和/或账户签字人有权按照其指示行事的人员的身份证明（根据上述个人身份验证规则）。
政治公众人物（PEP）
客户同意声明其 PEP 身份并提供证明该身份的文件副本。
政治公众人物是指被委以重要公共职务的个人，也包括国内、国外、国际组织、其家庭成员和亲密伙伴。
国内外 PEP 包括：
- 国家元首和政府首脑（例如国王、总统和总理）；
- 部长、副部长或助理部长；
- 类似立法机构的议员；
- 政党领导机构成员；
- 高级政治家、高级政府、司法或军事官员、国有企业高级管理人员（例如上诉法院、最高法院、宪法法院）；
- 审计院成员或中央银行委员会成员；
- 大使、代办；
- 政党重要官员；
- 相关监管机构或管理机构可能指定的其他人员或人员类别。
国际组织 PEPS 包括；
- 主任、副主任等高级管理人员；
- 董事会成员或具有同等职务或者被委托具有同等职务的个人，包括董事、副董事；
- 董事会成员或同等职务的成员；
- 相关监管机构或管理机构可能指定的其他人员或人员类别。
加强客户尽职调查
除客户尽职调查外，我们保留在我们认为有必要持续监控客户活动时要求客户提供额外文件或信息的权利。IUX 可能会对符合以下条件的高风险客户施加额外的尽职调查要求：
- 已发现存在较高的洗钱或恐怖主义融资风险；
- 监管指导发现存在较高的洗钱或恐怖主义融资风险；
- 客户来自金融行动特别工作组（FATF）或相关部门宣布的高风险国家；
- 关于跨境代理银行业务和其他类似关系；
- 客户是政治敏感人物；
- 当发现客户向公司提供虚假或被盗的身份证明文件或信息时，公司决定继续我们的业务关系；
- 发生任何异常或可疑活动；或
- 客户符合有关法律、法规规定的条件时。
据了解，客户必须向我们提供真实、准确的信息。
- 职业;
- 资产规模；
- 年收入；
- 现金和流动资产总额；
- 业务关系的预期性质；
- 收入来源；以及
- 预期或已执行交易的原因。
如果公司自行决定要求客户接受加强客户尽职调查，则客户有义务在公司通知之日起三十 (30) 个日历日内向公司提供本政策规定的所有必需信息。
如果客户未能、拒绝或忽略在上述三十 (30) 个日历日内向公司提供本政策规定的加强客户尽职调查所需的信息，则公司保留在不事先或进一步通知客户的情况下采取以下行动的权利：
- 立即终止与客户的业务关系；
- 永久关闭客户在本公司开设的账户；并且
- 限制任何进一步的交易，包括但不限于交易活动、存款接受和取款处理，除非本文另有规定。
如果按照上一条规定终止业务关系，且客户在公司账户中持有任何剩余存款余额，则：
- 客户有权在终止之日起十四（14）个日历日内要求提取剩余存入的资金（不包括任何交易利润、奖金或促销积分）；
- 提款将严格限制于客户原始存款信息对应的银行账户、信用卡/借记卡或其他付款方式。更多信息，请参阅本政策中概述的“存款和提款要求”。
如果客户未能在规定的十四（14）个日历日内提取存款资金：
- 客户应被视为已不可撤销地放弃此后索取该等资金的任何及所有权利；
- 公司拥有绝对权利挪用、没收和保留存入的资金，而无须对客户负责或退还该等资金，也不对客户承担任何责任；
- 公司不对因本条款项下终止业务关系、关闭客户账户或没收资金而直接或间接产生的任何损失、成本、费用或损害承担任何责任或义务；并且
- 本条款中的任何内容均不限制公司根据适用法律、法规或合同行使任何其他权利、补救措施或行动。
监控客户活动
除了收集客户信息外，IUX 还持续监控每位客户的活动，以识别并阻止任何可疑交易，确保定期监控作为业务关系一部分的任何交易和其他活动。可疑交易是指与客户合法业务或客户活动监控中已知的客户正常交易记录不一致的交易。IUX 已实施指定交易监控系统（包括自动监控，必要时还可手动监控），以防止犯罪分子利用公司服务。
可疑交易报告（STR）
IUX 负责处理所有来自员工的内部可疑交易报告。收到任何内部可疑交易后，我们将向相关监管机构、主管部门和支付网关实体提交可疑交易报告，以评估可疑交易的依据。一旦确认，公司将根据适用法律法规提起法律诉讼。如果不存在合理依据，我们将记录并存档相关决定。如果已向相关监管机构、主管部门和支付网关实体提交可疑交易报告，IUX 没有义务通知客户。但是，如果可疑交易的依据得到确认，并且 IUX 决定提起法律诉讼，我们将以书面形式正式通知客户。
在这方面，2002 年《金融情报和反洗钱法》要求 IUX 在发生以下情况时提交可疑交易报告：
- 任何交易，或在短时间内执行的一系列交易，总额超过 10,000 美元的门槛；
- 在短时间内或异常时间内多次存款或取款，总额超过 10,000 美元；
- 当公司无法令人满意地完成客户尽职调查或强化尽职调查流程时。
记录保存
所有相关记录必须妥善保存，包括所有账户、文件、业务信函、与交易相关的文件、为识别和验证目的而获取的信息，以及所有与洗钱相关的文件（例如可疑活动报告文件、反洗钱账户监控文件等）。这些记录在账户关闭后至少保存七 (7) 年。如果记录涉及正在进行的调查或已报告可疑交易的交易，则应在确认案件结案/判决/裁定后至少保存七 (7) 年。
存款和取款要求
IUX 交易账户的所有存款和取款均需遵守以下严格要求：
- 由于反洗钱/反恐怖融资法律，IUX 不能接收或存入第三方资金。
- 发送到 IUX 的资金必须来自银行账户、信用卡/借记卡或其他付款方式（Skrill、中国银联、Neteller、Fasapay 或其他），且名称必须与 IUX 的交易账户名称相同。
- 从交易账户中提取的所有资金必须转入与 IUX 交易账户名称相同的银行账户、信用卡/借记卡或其他付款方式（Skrill、中国银联、Neteller、Fasapay 或其他）。
- 所有提款请求均根据资金来源按照先进先出 (FIFO) 原则处理。例如，通过借记卡/信用卡存款后，系统会收到后续提款请求。收到提款请求后，退回至相应借记卡/信用卡的资金金额不得超过原始入金金额。超过入金金额的任何盈利将转入指定的银行账户；该账户必须与您的交易账户同名。
例子：
- 您通过信用卡存入了 100 美元，获利 1,000 美元。如果您申请提取 1,000 美元，其中 100 美元将转入您的信用卡，剩余 900 美元将转入您的银行账户。
- 您通过 Skrill 存入了 100 美元，并通过信用卡存入了 50 美元。如果您请求从 Skrill 提现 120 美元，则其中 100 美元将存入 Skrill，20 美元将存入信用卡。
- 所有首次提款请求均需提供银行对账单进行安全验证，其中包含账户持有人信息和银行详细信息。IUX 不接受以非 IUX 注册账户名称进行的存款或提款。
- 如果交易账户的入账方式无法用于提取资金，则可将资金提取到与 IUX 交易账户同名的银行账户，只要客户提供资金来源银行账户和目的地银行账户所有权的令人满意的证据。
采取的措施
如果 IUX 怀疑任何交易企图与洗钱或其他犯罪活动有关，IUX 将依法处理，并向监管机构报告可疑活动。IUX 保留暂停任何客户操作的权利，如果其工作人员认为该操作非法或可能与洗钱有关。IUX 拥有完全的酌情决定权，可以暂时冻结可疑客户账户或终止现有客户关系。
年度回顾
IUX 致力于遵守 2002 年《金融情报和反洗钱法》以及所有适用的反洗钱法律、法规和监管准则。为确保本政策的有效性、充分性和相关性，IUX 承诺定期对其政策进行正式审查，旨在实施最佳实践，防止我们的服务被滥用于洗钱和恐怖主义融资。这些审查和评估将定期进行，至少每年一次，或根据法律法规、国际标准、行业最佳实践或内部风险评估的重大变化而增加频率。
审查过程应由合规部门协调，并应考虑以下因素，但不限于：
- 适用法律、法规或监管指南的变化；
- 监管机构、审计师或独立审查的反馈或发现；
- 已发现现有控制或程序中的缺陷或差距；
- 公司产品、服务、客户群和地理分布的性质变化；以及
- 与洗钱和恐怖主义融资有关的新兴风险。
就此而言，IUX 保留在其认为合适或适当时自行决定审查、修改和/或替换其政策的权利，无需事先通知。除非另有规定，所有此类修改应于公司网站发布后立即生效，无需事先通知。我们鼓励客户定期查看本政策，以了解任何修订或更新。客户确认并同意，在修订后继续使用公司服务，即表示客户默认同意更新后的政策。
